近年來，在國家大力推進普惠金融政策的情況下，小微企業(yè)總量層面的“融資難”已得到初步解決，但小微信貸的供需矛盾仍然存在。由于小微企業(yè)數(shù)據信息不足、沒有足夠的抓手進行有效的風險管理，小微金融行業(yè)一直面臨較大痛點。

在百融云創(chuàng)看來，搭建一個高效、可靠、自動化的小微風控體系，金融機構要著重解決幾個問題，進行產品設計。第一，要對整個場景的商業(yè)模式和小微業(yè)態(tài)有很深的理解;第二，要基于產品的理解以及數(shù)據信息進行風險控制;第三，通過建立好的模型篩選用戶，實現(xiàn)快速獲客。

在產品設計過程中，運用科技賦能金融機構實現(xiàn)線上金融業(yè)務轉型，其核心是資產和賦能。“好的產品設計能夠規(guī)避50%以上的風險”，設計好產品后，金融科技基于數(shù)據進行深入解讀，提升風險把控的同時，賦能可持續(xù)運營。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創(chuàng)深耕智能風控領域多年，擁有一整套線上小微風控體系，包含從貸前融資申請、貸中監(jiān)控預警到貸后管理，整套流程均可通過科技解決線上化轉型問題。同時，百融云創(chuàng)擁有一整套成熟的策略產品，如貸前信用報告、貸中預警產品、貸中預警規(guī)則與策略管理、關系圖譜等。

在企業(yè)反欺詐方案中，通過模型的持續(xù)運行，可不斷積累欺詐樣本，完善欺詐行為特征庫，提升識別欺詐行為的效率，深入分析小微經營性信貸欺詐的欺詐方法，歸納欺詐行為的表現(xiàn)，摸索利用大數(shù)據進行反欺詐的方法。

百融云創(chuàng)可以幫助金融機構在多個場景下進行小微信貸風控，其中供應鏈金融應用最多。例如在大宗商品場景下，結合客戶在大宗貿易電商平臺歷史交易等信息，針對某大型貿易電商平臺的優(yōu)質客戶進行訂單銷售融資。在良好風控體系的幫助下，融資需求企業(yè)可以快速申請到大額、短期、低息資金，提高客戶復借率。

針對有穩(wěn)定納稅的小微企業(yè)法人或小微企業(yè)主，百融云創(chuàng)可以為金融機構建立全線上自動進件審批的小微企業(yè)稅貸產品，包括：貸款對象、目標區(qū)域、期限、額度、利率、授信方式、還款方式等。此外，應用場景上還包括為批發(fā)零售商鋪主設計小微商戶貸產品，同進圍繞小微群體開發(fā)線上經營性房抵貸貸款產品。在小微風險體系建設方面，百融云創(chuàng)已積累了豐富的經驗，可根據金融機構需求提供標準化和定制化小微風險產品設計。

近些年國家對于小微企業(yè)的扶持力度較大，最直接的就是在各地建立信用服務平臺。在此過程中，百融云創(chuàng)積極與相關政府部門協(xié)作，承建了多個信用服務平臺，充分發(fā)揮多年來在賦能金融信貸業(yè)務及智能風控引擎設計、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。

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