作為金融行業(yè)大有可為、與實體經濟連接最為緊密的新興業(yè)態(tài),我國融資租賃行業(yè)在經歷初創(chuàng)、迅猛發(fā)展、清理整頓、發(fā)展與問題并存等四個階段后,自上世紀八十年代以來,伴隨著中國經濟的高速增長,融資租賃行業(yè)也實現了長足的發(fā)展。
融資租賃業(yè)拓寬了企業(yè)融資渠道,極大地緩解了企業(yè)資金緊張現狀,實現為實體經濟“輸血”的作用,為實體經濟插上了金融的“翅膀”,促進實體經濟轉型升級。
與此同時,對比美國租賃行業(yè)對實體經濟22%的滲透率,中國的租賃行業(yè)還有較大的成長空間,亦是行業(yè)機會。
然而,增長空間并不意味著可以“野蠻生長”,近年來,隨著中國經濟增速放緩和行業(yè)監(jiān)管趨嚴,融資租賃行業(yè)發(fā)展開始趨緩,行業(yè)進入轉型期,特別是去年的疫情,更是加劇了行業(yè)的分化和挑戰(zhàn)。
在行業(yè)發(fā)展面臨困境之時,有一匹黑馬卻異軍突起、后來居上。它就是行業(yè)的后來者平安租賃。
作為融資租賃行業(yè)重要參考指標,從2013年-2020年行業(yè)注冊資金復合增長率在35%左右。而平安租賃的注冊資金復合增長率高達61%,接近行業(yè)的2倍。
此外,無論是從業(yè)務收入、合同余額,還是城市布局、科技體驗等方面,平安租賃均處于行業(yè)前列,綜合實力穩(wěn)居行業(yè)前三。
作為行業(yè)的領跑者,在國家推動金融服務實體經濟的浪潮下,平安租賃積極推動戰(zhàn)略轉型升級。提出打造產業(yè)租賃,數字租賃,生態(tài)租賃、平臺租賃四張?zhí)厣?span id="wqc84csmi" class="keyword">平安租賃意圖借助四張?zhí)厣拇蛟欤嵘諏嶓w經濟的能力,以此來應對行業(yè)增速放緩的挑戰(zhàn),引領行業(yè)轉型升級。
深耕細作,推動產業(yè)轉型升級
我國經濟粗放式發(fā)展模式已走到盡頭,高質量發(fā)展是必由之路。產業(yè)是經濟發(fā)展的基礎,只有深入的推動產業(yè)的發(fā)展,才能實現經濟的提檔升級和發(fā)展。十九屆五中全會把產業(yè)基礎高級化水平明顯提高作為“十四五”時期經濟社會發(fā)展主要目標和任務之一。
作為最早扎根產業(yè)租賃的企業(yè),平安租賃通過“融資+融物”的方式,支持基礎設施建設,在能源冶金、教育文化、工程建設、制造加工等多個傳統(tǒng)領域處于市場領先地位。
隨著國家積極推動經濟轉型,產業(yè)變革也成為一種必然。發(fā)展產業(yè)一方面要推動傳統(tǒng)產業(yè)的轉型升級,另一方面要大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè),從而提升產業(yè)供應鏈的穩(wěn)定性和現代化水平。
在這個過程中,將衍生出技術革新與設備更新換代的需求,以及新產業(yè)、新技術的發(fā)展。這對融資租賃的發(fā)展帶來了新的機會,而融資租賃恰恰是推動產業(yè)發(fā)展的最佳方式之一。
將產業(yè)租賃作為四張?zhí)厣唬仁窃从?span id="wqc84csmi" class="keyword">平安租賃過去在產業(yè)租賃領域的積累,也源于對產業(yè)升級趨勢的深刻洞察。平安租賃希望通過產業(yè)租賃這張?zhí)厣拇蛟欤瑏韺崿F在產業(yè)領域的縱向深入發(fā)展。
為此,平安租賃緊隨國家戰(zhàn)略,積極發(fā)揮自身創(chuàng)新能力,以抓住產業(yè)升級的紅利,適應產業(yè)發(fā)展的需求。
綠色金融就是平安租賃響應國家“碳中和”戰(zhàn)略,實踐產業(yè)租賃的重點發(fā)展方向之一。通過聚焦以光伏、風電為代表的清潔能源和以垃圾發(fā)電、工業(yè)污水為代表的節(jié)能環(huán)保產業(yè),以及傳統(tǒng)產業(yè)綠色升級的大綠金板塊,平安租賃以自身行業(yè)地位促進融資租賃行業(yè)綠色業(yè)務正向發(fā)展。
平安租賃首單綠色扶貧直租賃項目也在西藏山南市落地。通過直租賃產品,為央企新能源公司提供7000萬元資金用于建設地面集中式光伏電站,項目裝機容量2萬千瓦,每年發(fā)電量可達2500萬度,發(fā)電收入2300萬元。
科技賦能,構建增長新引擎
平安租賃的發(fā)展,離不開對科技引領金融的堅持。例如在科技支撐之下,平安租賃汽車租賃業(yè)務已經實現全線上化審批和電子簽約,其中,全線上化的審批比例可以達到30%-35%;電子簽約可以實現秒速處理,單筆審批時間縮短至3秒以內。
正是因為金融科技的廣泛應用,所以平安租賃快速實現了從產業(yè)租賃1.0起步,進階到創(chuàng)新租賃2.0、科技領先3.0的發(fā)展速度。
隨著大數據、區(qū)塊鏈、云計算等科技的不斷發(fā)展,平安租賃也開始積極發(fā)展數字租賃,修煉“內功”。在經營決策、銷售管理、風險控制和運營監(jiān)控等各環(huán)節(jié),全面推進數字化轉型,通過先進的技術手段對公司傳統(tǒng)的流程、工具進行變革,不斷降低成本、提高效率。
在提升管理效率方面,通過“智能運營管理系統(tǒng)”“系統(tǒng)權限管理小中臺”等,化解了行業(yè)普遍面臨的架構管理、人員管理、權限管理等信息共享和體系聯動等管理難題,從而做到信息一盤棋。
在服務效率提升方面,平安租賃開發(fā)了智慧財務系統(tǒng)。依托OCR技術,客戶經理僅需上傳財報圖片,平臺就可以自動識別并提取報表內容導入業(yè)務系統(tǒng),解決了授信過程中財務報表的錄入問題,實現客戶財務數據結構化沉淀。從而提升客戶經理的展業(yè)和服務效率。
在風控方面,平安租賃開發(fā)了一套智能風控平臺。該平臺可實現租前對公業(yè)務過程的風險實時預警、零售業(yè)務的自動化審批;租中放款機器人自動審核;租后風險預警流程閉環(huán),做到“早發(fā)現早預警早處理”,極大地增強了系統(tǒng)性的風險識別能力。
數字租賃賦能各項業(yè)務的發(fā)展,成為平安租賃增長的新引擎。在去年疫情期間,平安租賃就借助數字租賃實現大放異彩。在疫情期間,平安租賃通過搭建全線上化、智能化的中小企業(yè)智能金融服務平臺,構建7*24小時服務體系,讓10000+中小微制造業(yè)客戶在最困難的時間獲得設備融資支持,實現逆勢產能擴張,成為扶持小微企業(yè)的“穩(wěn)定器”和“加速器”。
橫向延展,賦能實體經濟發(fā)展
對于融資租賃,業(yè)內有一個形象的比喻——“借雞生蛋,生蛋還租”。作為金融服務體系中的重要一環(huán),融資租賃不僅可以為缺設備的企業(yè)提供設備,也可以為缺資金的企業(yè)提供資金,在拓寬中小企業(yè)融資渠道、促進實體經濟發(fā)展與金融體系創(chuàng)新方面發(fā)揮著的作用也越來越重要。
從行業(yè)“新星”到行業(yè)領跑者,離不開平安租賃在服務中小企業(yè)和實體經濟方面的探索。
平安租賃的小微金融事業(yè)部,從設備租賃切入,填補銀行在微觀資源配置上的空缺,走通、走順了服務中小企業(yè)的小微金融之路。截至目前,小微金融事業(yè)部已經服務了全國31省市近4萬家的小微企業(yè),累計投放超460億元。
但平安租賃想做的不止這些,它希望通過為行業(yè)、渠道、客戶和各利益相關方賦能,創(chuàng)造更大的價值,從而更好的賦能實體經濟發(fā)展,最終實現自身的價值。
如何實現這一目標?平安租賃的方法就是生態(tài)租賃+平臺租賃。通過這兩張?zhí)厣瑤椭?span id="wqc84csmi" class="keyword">平安租賃實現了業(yè)務的橫向拓展。
在生態(tài)租賃方面,平安租賃構建了租賃生態(tài)圈,同時將其融入到平安大生態(tài)圈之中。這樣相關利益方不僅能享受到租賃生態(tài)圈所帶來價值,還能享受到平安大生態(tài)圈的價值。
以汽車租賃為例,平安租賃針對汽車流通行業(yè)屬性、租賃物類型、客群類型、交易模式的差異,先后布局乘用車新車、二手車融資租賃、乘用車經營性租賃、乘用車對公融資、商用車融資租賃及物流對公融資業(yè)務,多個業(yè)務線協(xié)同發(fā)展,持續(xù)聚焦于建立縱深結合、豐富立體的汽車租賃生態(tài)圈。
通過汽車融資租賃的方式,切入車輛運營服務和交易,通過對物件的差異化管理,形成租賃特色的差異化價值。
在平臺租賃方面,平安租賃改變過去“獲取租賃項目—金融市場釋放資金”的單一模式,通過搭建交易平臺和賦能平臺等多層次金融服務共享平臺,賦能行業(yè)、渠道、客戶和各利益相關方。
例如“平安租賃APP”,以成為集客戶產能、租賃內容、融資服務為一體的對外門戶和服務內容精選平臺,和融資租賃產業(yè)的線上內容平臺。
通過生態(tài)租賃+平臺租賃的結合,既能豐富了平安租賃的生態(tài)圈,為生態(tài)內企業(yè)創(chuàng)造更大的價值;又能借助平臺租賃,滿足各利益相關方的需求。從而更好的推動融資租賃在拓寬中小企業(yè)融資渠道、促進實體經濟發(fā)展方面的作用。
在四張?zhí)厣闹χ拢?020年平安租賃業(yè)績逆勢上揚。全年實現核心凈收入113.26億元,同比增長16%;實現核心利潤44.84億元,同比增長14%,總資產高達2779.61億元,同比增長9.1%。
對于平安租賃而言,打造四張?zhí)厣粌H是打造現在時,更是布局未來時。其中產業(yè)租賃拓展了深度;生態(tài)租賃+平臺租賃拓展了廣度;數字租賃既是支撐,也是增長的新引擎。
憑借四張?zhí)厣?span id="wqc84csmi" class="keyword">平安租賃已在穩(wěn)步向前。打造四大特色租賃名片,不僅將推動平安租賃轉型升級,也將為行業(yè)的發(fā)展帶來更大的驚喜。
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