證監(jiān)會網(wǎng)站11月2日消息，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監(jiān)管約談。

對此，螞蟻集團公開回應：“螞蟻集團實際控制人與相關管理層接受了各主要監(jiān)管部門的監(jiān)管約談。螞蟻集團會深入落實約談意見，繼續(xù)沿著‘穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務實體、開放共贏’的十六字指導方針，繼續(xù)提升普惠服務能力，助力經(jīng)濟和民生發(fā)展。”

螞蟻集團上市在即，此時被監(jiān)管約談引發(fā)市場高度關注 。同時，值得注意的是，近期針對金融科技公司的監(jiān)管政策正在逐步收緊。

網(wǎng)絡小貸新規(guī)出臺

就在監(jiān)管約談馬云的同日，11月2日，銀保監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)。

公告表示，為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，防范網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務風險，保障小額貸款公司及客戶的合法權益，促進網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為“2020年12月2日”。

《暫行辦法》中有幾條對螞蟻集團的業(yè)務有較大限制。

首先，關于跨省業(yè)務方面，《暫行辦法》第一條規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺運營主體應持有該小額貸款公司5%以上股份，且互聯(lián)網(wǎng)平臺運營主體的注冊地與該小額貸款公司的注冊地在同一省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域內(nèi)。

第二條規(guī)定，小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展;未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務。

跨省經(jīng)營對小貸行業(yè)限制較大。網(wǎng)絡小貸行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，突破了地域限制，跨省經(jīng)營、跨省運營現(xiàn)象較為普遍。以螞蟻為例，天眼查顯示，螞蟻集團旗下的重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊地均在重慶，存在跨省經(jīng)營現(xiàn)象，這些小貸公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺為支付寶、淘寶、天貓等，后者的主體公司為支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司、浙江淘寶網(wǎng)絡有限公司、浙江天貓網(wǎng)絡有限公司，注冊地分別在上海和浙江，不符合《暫行辦法》的要求。

《暫行辦法》第十條，規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本。跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

天眼查顯示，螞蟻集團旗下重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司注冊資本120億元，而重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司注冊資本為40億元。

其次，關于資金來源，《暫行辦法》第十二條規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。第十五條規(guī)定，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。

而螞蟻集團杠桿較高，根據(jù)螞蟻披露的數(shù)據(jù)，螞蟻共計2.1萬億信貸規(guī)模，其中98%的資金來自合作銀行和發(fā)行ABS。

最后，關于小貸牌照數(shù)量，《暫行辦法》第二十條規(guī)定，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

而螞蟻集團持有網(wǎng)絡小貸牌照數(shù)量在2張以上，且存在跨省經(jīng)營。顯然，小貸新規(guī)對螞蟻集團有不少限制，如何合規(guī)發(fā)展，將是螞蟻集團面臨的重要課題。

金融監(jiān)管政策收緊

近期，除小貸新規(guī)外，一系列金融監(jiān)管政策的出臺，也預示著金融科技行業(yè)面臨的監(jiān)管環(huán)境日趨嚴格。

2020年9月13日，人民銀行《中國人民銀行令〔2020〕第4號》表示：“《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》已經(jīng)2020年7月23日中國人民銀行2020年第5次行務會議審議通過，并報經(jīng)黨中央、國務院同意，現(xiàn)予發(fā)布，自2020年11月1日起施行。”醞釀一年多的《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《金控辦法》)在本月正式實施。

分析人士指出，《金控辦法》不僅對金融控股公司名稱的使用作出了規(guī)范，也對螞蟻集團等名義上沒有設立金控公司，但實質(zhì)一致的公司納入央行監(jiān)管系統(tǒng)下。

此前，最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對民間借貸利率作出了“4倍LPR”的限制，業(yè)內(nèi)普遍對螞蟻集團是否符合利率新規(guī)表示擔憂。不過，螞蟻集團數(shù)字金融總裁黃浩在網(wǎng)上路演中表示，截至2020年6月，螞蟻平臺上大多數(shù)消費貸款的年利率在14.6%以下。