近期，湖北銀行發布2020年報。年報顯示，2020年，該行營業收入、凈利潤均出現下滑，其中凈利潤下滑超兩成;資產利潤率、資本利潤率未達到監管要求，資產質量惡化。

此外，中國網財經記者注意到，湖北銀行2020年以來內控疏漏頻頻暴露，2021年4月，湖北省紀委監委發布消息稱，該行原副行長文耀清因涉嫌受賄罪、濫用職權罪被“雙開”;2020年6月至2021年4月，該行下屬4家分支機構共收到銀保監系統開出的5張罰單，合計被罰95萬元。

凈利下滑超兩成

截至2020年末，湖北銀行資產總額3044.68億元，同比增長16.09%;其中貸款和墊款總額1479.79億元，同比增長15.27%;負債總額2784.55億元，同比增長17.40%;其中客戶存款2150.52億元，同比增長19.23%。

盈利能力方面，2020年湖北銀行營業收入、凈利潤雙降，其中凈利潤出現雙位數下滑。報告期內，該行實現營業收入78.21億元，同比下降2.27%;實現凈利潤15.53億元，同比下滑20.78%。中國網財經記者梳理年報發現，2020年該行利息凈收入73.61億元，同比下滑3.01%，占營業收入94.13%;手續費及傭金凈收入1.88億元，同比下滑7.49%，占營業收入2.40%。同時，該行2020年營業支出59.30億元，同比增長4.64%;其中資產減值損失39.85億元，同比增長10.32%。

另外，2020年湖北銀行資產利潤率與資本利潤率分別為0.55%、6.08%，分別較上年度下滑0.23個百分點、2.50個百分點，均未達到資產利潤率不應低于0.6%、資本利潤率不應低于11%的監管要求。

對于經營業績下滑的情況，湖北銀行表示，作為湖北省內的金融機構，去年業務經營不可避免地受到新冠疫情的沖擊和影響，盈利能力同比大幅下降。該行透露，為支持疫情防控與疫后重振，2020年，湖北銀行各項貸款累計投放738億元，同比多增32億元;凈投放196億元，同比多增24億元;貸款投放利率較年初下降1.17個百分點，為企業節約利息支出7億元。

在資產質量方面，截至2020年末，湖北銀行不良貸款36.88億元，較上年度增長44.05%;不良率2.49%，較上年上升0.5個百分點;撥備覆蓋率165.19%，較上年度下滑22.29個百分點，其資產質量承壓。湖北銀行稱導致這一情況的原因有二：一是該行客戶群體多為中小微客戶，民營和中小企業客戶占對公客戶的90%以上，而這部分客戶群體也是受此次疫情影響最嚴重的群體;二是為幫助企業復工復產，對受疫情影響、暫時遇到困難的客戶，湖北銀行通過貸款展期、還款計劃調整、重新辦理貸款等無還本續貸方式給予支持。該行透露2020年累計幫助近1.5萬戶企業解決臨時性資金周轉困難，涉及貸款金額550億元，延期付息金額11.74億元，這對其資產質量和經營效益產生了一定影響。湖北銀行表示，會以現金清收、重組盤活、批轉核銷等方式，進一步加大風險貸款出清力度，提升資產質量，目標在2021年底，將不良貸款率降至2%以內。

在資本充足指標方面，湖北銀行各項資本充足指標出現不同程度的下滑。截至2020年末，該行資本充足率13.11%、一級資本充足率與核心一級資本充足率均為11.01%，分別較上年度下滑0.9個百分點、0.79個百分點、0.79個百分點。另外，今年1月27日，湖北銀保監局批復同意湖北銀行發行不超過45億元人民幣的二級資本債券，并按規定計入二級資本。中國網財經記者針對上述情況，詢問該行是否面臨資本補充壓力，湖北銀行并未對此作出回復。

內控疏漏頻頻暴露

今年4月30日，湖北省紀委監委發布消息稱，湖北銀行原副行長文耀清因違反政治紀律和政治規矩，串供堵口，偽造證據，轉移、隱匿贓款，對抗組織審查;違反中央八項規定精神，收受可能影響公正執行公務的禮金;違反廉潔紀律，違規從事營利活動;違反生活紀律，帶彩娛樂，追求低級趣味;違反國家法律法規，利用職務上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，數額特別巨大，涉嫌受賄罪;濫用職權，違規處置銀行抵債資產，致使國家利益遭受特別重大損失，涉嫌國有公司人員濫用職權罪，被“雙開”。5月20日，據最高人民檢察院官方網站消息，文耀清涉嫌受賄、國有公司人員濫用職權一案,由湖北省監察委員會調查終結,移送檢察機關審查起訴。經湖北省人民檢察院指定管轄,由湖北省隨州市人民檢察院審查起訴。日前,隨州市人民檢察院依法以涉嫌受賄罪、國有公司人員濫用職權罪對文耀清作出逮捕決定。

對于這一情況，湖北銀行表示，目前，文耀清分管工作已平穩移交。全行更加注重黨風廉政建設和反腐敗工作，更加注重全面從嚴治黨從嚴治行，更加注重制度建設和合規經營，進一步加強全面風險管理，確保各項經營管理活動穩健運行。

與此同時，據中國網記者不完全統計，2020年以來，湖北銀行下屬4家分支機構共收到5張罰單，累計被罰款95萬元。具體來看，2020年6月，該行咸寧分行因違規向企業轉嫁費用，被咸寧銀保監分局罰款10萬元;2020年9月，該行十堰分行因未落實授信條件發放貸款，被十堰銀保監分局罰款30萬元;2020年10月，該行襄陽分行因轉嫁經營成本，被襄陽銀保監分局罰款10萬元。今年4月，該行應城支行因違規轉嫁經營成本，間接提高企業融資成本被孝感銀保監分局罰款35萬元;該行咸寧分行因未嚴格落實優惠政策，收取小型企業銀行承兌匯票敞口風險管理費，被咸寧銀保監分局罰款10萬元。

對于上述情況，湖北銀行僅向中國網財經記者解釋了今年4月咸寧分行遭處罰的緣由。該行稱：“此處罰系我行咸寧通山支行于2019年7月31日辦理的一筆銀行承兌匯票業務，收取了敞口風險管理費。2019年監管檢查之后，我行已責成通山支行向客戶退還了該筆費用，并組織在全行范圍內開展自查與整改，堅決杜絕向中小企業違規轉嫁費用。我行再無類似情況發生。”而對于其他被處罰與遭騙貸案件的狀況，湖北銀行并未作出進一步解釋。

此外，湖北銀行2015年年報顯示，當年董事會在報告期內已將上市提上議事日程，并“初步達成了‘先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后，再擇機回歸A股’的共識。”之后該行在2018年年報中又提出了“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市。”的目標規劃，但是在隨后的年報中，該行未再提及上市事宜。中國網財經記者詢問該行目前IPO計劃與進展，湖北銀行未向記者作出回復。

公開資料顯示，湖北銀行是在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上，采取新設合并的方式組建而成。經中國銀監會批準，于2011年2月27日正式成立，總部設在武漢。