春節(jié)剛過，保險行業(yè)今年1月份開門紅期間的處罰情況也隨之出爐。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計顯示，1月份保險機(jī)構(gòu)(保險公司+保險中介)合計被罰1852萬元。

值得關(guān)注的是，財險領(lǐng)域依然是今年1月份被罰的重點(diǎn)。據(jù)《證券日報》記者梳理，1月份共有14家財險公司被罰，罰金合計達(dá)719萬元，占比為38.82%。而壽險公司、保險中介(兼業(yè)中介+專業(yè)中介)被罰金額占比均不及財險公司。

從財險公司被罰原因來看，主要有以下幾大類：一是給予投保人、被保險人合同約定以外其他利益;二是編制提供虛假資料;三是農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題。

車險違規(guī)主要涉及兩大行為

據(jù)《證券日報》記者梳理，今年1月份財險公司被罰主要集中在車險領(lǐng)域，涉及的兩大違規(guī)行為是“給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他利益”與“編制提供虛假資料”。

實(shí)際上，車險違規(guī)中，上述兩大違規(guī)行為通常“相輔相成”：不少被罰的險企將虛列出來的費(fèi)用，返利給投保人或被保險人。因此，在今年1月份財險公司的處罰案例，這兩大違規(guī)行為多數(shù)同時被罰。

比如，山西銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某上市險企晉中支公司存在上述違法行為:一是給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他利益。2017年12月份，該險企在“營業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財務(wù)會計科目下列支費(fèi)用10.83萬元，用于向投保人發(fā)放預(yù)付費(fèi)卡，涉及保單419件次、投保人419人次。二是編制提供虛假資料。2017年12月份，該公司在“營業(yè)費(fèi)用——業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”財務(wù)會計科目列支和預(yù)提費(fèi)用906,816.98元，用于購買預(yù)付費(fèi)卡，并直接向與其有代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銷售人員發(fā)放。

再如，山西銀保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，2017年3月份，另一家大型財險公司大同中支以列支技術(shù)服務(wù)費(fèi)的方式購買物品向投保人、被保險人提供保險合同約定以外的其他利益，涉及金額23.58萬元。

事實(shí)上，監(jiān)管也注意到了部分險企在車險市場虛列費(fèi)用，用于手續(xù)費(fèi)惡性競爭的問題，并在今年1月21日下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》主要針對當(dāng)前車險市場未按照規(guī)定使用車險條款費(fèi)率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩個方面問題，提出三大措施：一是銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)，依法對轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)車險經(jīng)營違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。二是由中國保險行業(yè)協(xié)會建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度，并將違法違規(guī)線索及時報送銀保監(jiān)會財險部。三是由中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司建立車險費(fèi)率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機(jī)制，將數(shù)據(jù)異常情況及時報送銀保監(jiān)會財險部。

銀保監(jiān)會提到，為各派出機(jī)構(gòu)查實(shí)財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報批和使用車險條款、費(fèi)率的行為后，銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可對相關(guān)財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險條款和費(fèi)率、限期修改等監(jiān)管措施，并依法對相關(guān)財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

有財險公司因農(nóng)險和健康險被罰

除車險領(lǐng)域外，今年1月份也有險企因為農(nóng)險業(yè)務(wù)和健康險被罰。

比如，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函提到，中華財險烏蘭察布中心支公司存在農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案存在不真實(shí)、不完整問題：2016年1月1日至2017年5月31日期間，其農(nóng)業(yè)保險承保理賠存在不真實(shí)、不完整問題檔案385份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。

如果說財險公司農(nóng)險業(yè)務(wù)違規(guī)較為常見的話，那么近年來還有財險公司因健康險業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營被罰。

1月11日，銀保監(jiān)會指出，永誠財險存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營長期健康保險業(yè)務(wù)的違法行為：其自2016年4月份開始銷售澳大利亞海外學(xué)生醫(yī)療健康保險產(chǎn)品，銷售模式為保險人根據(jù)投保人投保時選擇的保障期間，向投保人出具多張保險期間不超過1年且保險期間連續(xù)的保單，第一年系統(tǒng)自動核保通過后一次性收取所有投保年度保費(fèi)，并向投保人出具所有投保年度的保單，第二年保單生效前系統(tǒng)不再核保，保單自動生效。財務(wù)處理上，保單起保當(dāng)日確認(rèn)保費(fèi)收入，未生效保單保費(fèi)計入預(yù)收保費(fèi)科目。公司官網(wǎng)對該產(chǎn)品宣傳中有“為您連續(xù)提供最長為72個月的保險保障服務(wù)”的描述。

實(shí)際上，永誠財險業(yè)務(wù)范圍不包括長期健康保險，其一次性出具多張保單且收取多年保費(fèi)，對第二年保單不再核保的行為，屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。