來源標題：從延安蘋果產(chǎn)業(yè)鏈看金融為民 普惠金融助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化(奮進強國路 闊步新征程)

陜北黃土高原部分溝溝峁峁上，紅彤彤的蘋果滿綴枝頭。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，蘋果產(chǎn)業(yè)已成為延安的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，是當?shù)?0萬農(nóng)民的“致富果”“希望果”。

種植、收儲、加工、銷售……一條延安蘋果產(chǎn)業(yè)鏈，獲得信貸、保險、期貨等多種普惠金融產(chǎn)品的精準“滴灌”，金融力量推動加快實現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興。

習近平總書記指出：“要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求”。黨的二十屆三中全會《決定》提出：“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。”

新時代以來，普惠金融服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的廣度和深度不斷拓展，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷提速，“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”基本實現(xiàn)，“金融為民”扎根廣袤大地，助推共同富裕。

金融“滋養(yǎng)”蘋果生產(chǎn)全周期

在延安，果農(nóng)不愁“貸”——金融機構(gòu)工作人員常年走訪果園，主動提供信貸服務(wù)。

建果園、換樹種，有果園貸、苗木貸。

3年前，洛川縣槐柏鎮(zhèn)度古村村民張成才參加了縣果投公司的“金融果園”項目，按“首付20%、產(chǎn)果后分期還款”合約，貸款建成了一座果園，如今園內(nèi)已經(jīng)果木蔥蘢。

在洛川縣永鄉(xiāng)鎮(zhèn)阿寺村，村民李軍旗幾年前貸款換種矮化密植株的7畝果園開始結(jié)大果。他再次從農(nóng)行洛川支行申請了10萬元的“苗木貸”，把剩下的9畝果園也換種了。

買化肥地膜、雇人雇車，有各類“蘋果貸”。

“從前，跟舅舅姨姨們借錢，走親戚都打怵。2020年郵儲銀行在南溝村開展整村授信后，跟種蘋果有關(guān)的投入都能貸款解決。咱家前后貸了40多萬元，果園從5畝增加到15畝，今年的收入看著也穩(wěn)了!”安塞區(qū)高橋鎮(zhèn)南溝村村民白建峰說。

從前，一場冰雹、霜凍，全年的勞作可能就泡了湯。如今有了保險，果農(nóng)不再怕“老天爺給臉色”——

“滿地挑不出一個好果，大家都很心疼。”洛川縣永鄉(xiāng)鎮(zhèn)馮家村村民馮永生記得，2021年雹災(zāi)第二天，人保財險來了4個人，把全村1800畝果園查勘完。“三五天賠款就到賬了，咱一畝只交36元保費，沒想到全村都按每畝2700元最高限額賠，幾個婆姨激動得掉下眼淚……”

黨的十八大以來，普惠金融快速發(fā)展。在連續(xù)多年保持較高增速的基礎(chǔ)上，2023年全國普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，超過各項貸款平均增速10.2個百分點。目前，三大主糧完全成本保險和種植收入保險政策已開展6年多，地方政策性特色農(nóng)業(yè)保險種類豐富;數(shù)字賦能，金融業(yè)在授信、貸款、理賠環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)秒批、秒貸……

金融支持蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

在延安，幾乎每家倉儲、包裝、加工、電商、物流企業(yè)的成長，都得到了普惠金融的支持。

王掌柜農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司2020年秋季落戶洛川時，土地廠房沒有所有權(quán)證，無法抵(質(zhì))押貸款。眼見蘋果下樹，企業(yè)采購資金缺口達2000萬元，公司負責人王超焦急萬分。

通常，生鮮食品不能作為貸款質(zhì)押物。但洛川農(nóng)商行經(jīng)過研究，認為企業(yè)先期用自有資金收儲的5000噸蘋果放在冷庫中，半年內(nèi)不影響品質(zhì)，而且該企業(yè)通過智能系統(tǒng)選果走精品路線，庫存蘋果具備了質(zhì)押條件。就這樣，在洛川農(nóng)商行2000萬元蘋果倉單質(zhì)押貸款支持下，王掌柜公司來延安第一年就站穩(wěn)腳跟。目前，企業(yè)每年銷售洛川蘋果10萬噸，帶動農(nóng)戶就業(yè)1萬多人次。

普惠金融助力延安蘋果“走四方”——

從郵儲銀行貸款300萬元建成生產(chǎn)線，洛川蔚藍農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責任公司把蘋果脆片賣上了飛機;

獲得農(nóng)商行300萬元貸款支持，“果臻美”電商企業(yè)租冷庫、收鮮果，每年幫500多戶果農(nóng)的延安蘋果找到網(wǎng)上銷路;

中金所聯(lián)合星火燎原公司和當?shù)睾献魃绻餐瑢嵤┑?ldquo;訂單收購+期貨”方案，促進當?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)從“產(chǎn)—供—銷”向“銷售鏈—消費者—生產(chǎn)鏈”轉(zhuǎn)變，為合作社成員提供更多務(wù)工機會和分紅所得……

“以需求倒逼金融機構(gòu)增加普惠金融供給，精準切入蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈上的每個環(huán)節(jié)，助推延安蘋果產(chǎn)業(yè)成為持續(xù)效益最好、對農(nóng)民增收貢獻最大的特色產(chǎn)業(yè)。”國家金融監(jiān)督管理總局延安監(jiān)管分局副局長馬建平說，截至2024年6月末，延安全市蘋果產(chǎn)業(yè)貸款余額94.34億元，同比增長38%。

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，基本建成多層次的普惠金融供給體系。有關(guān)部門不斷加大對小微、涉農(nóng)等經(jīng)營主體的資源傾斜力度，同時完善績效考核、審批權(quán)限下放等管理機制，推動金融機構(gòu)敢貸、愿貸，還通過財政貼息、政府擔保等努力降低綜合服務(wù)成本，利用信息數(shù)據(jù)手段為經(jīng)營主體增信，持續(xù)推動解決小微、涉農(nóng)經(jīng)營主體融資難、融資貴等問題。

金融為民促進共同富裕

在延安，普惠金融有“三轉(zhuǎn)”——

行長圍著園區(qū)轉(zhuǎn)。金融機構(gòu)負責人三天兩頭跑去果園、產(chǎn)業(yè)園摸情況。從“主播貸”“托管貸”到“產(chǎn)業(yè)客群批量拓客”……結(jié)合蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展的季節(jié)性、周期性特點的新產(chǎn)品、新模式不斷涌現(xiàn)，目前延安已擁有蘋果信貸特色產(chǎn)品30余個。

信貸員圍著山溝轉(zhuǎn)。農(nóng)行安塞區(qū)支行有一支吃苦耐勞的張思德三農(nóng)服務(wù)隊。每到春種、秋收的農(nóng)忙季，隊員們一頭扎進山溝，走村入戶宣傳政策、辦理貸款。

管理部門圍著企業(yè)轉(zhuǎn)。“優(yōu)化營商環(huán)境，政府要當好‘店小二’!”各區(qū)縣每年組織召開多次政銀企對接會，讓銀行、企業(yè)面對面溝通交流，政府部門現(xiàn)場辦公，打通政務(wù)“梗阻”。為加強政策協(xié)同，洛川縣出臺了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法和風險補償基金管理辦法，積極引導(dǎo)縣農(nóng)村商業(yè)銀行開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，盤活農(nóng)村“沉睡資本”。

黨的十八大以來，從打贏脫貧攻堅戰(zhàn)到推進鄉(xiāng)村全面振興，從支持百姓創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)到幫助企業(yè)爬坡過坎，普惠金融始終以鮮明的人民性，成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，極大滿足了小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等特殊群體的金融需求，更好滿足人民對美好生活的需要。(曲哲涵 郁靜嫻)