3月5日，渤海銀行迎來股價“五連跌”，報收于2.9港元，總市值515億港元，日跌幅為6.75%，五日跌超30%，年初至今累跌42.8%，跌幅“遙遙領(lǐng)先”在港上市銀行。

渤海銀行，2006年2月正式開業(yè)，是國內(nèi)最年輕的全國股份制商業(yè)銀行，總部位于天津。2020年7月16日于香港聯(lián)交所上市，為2020年首家成功上市的國內(nèi)銀行，也是全國12所股份制銀行中第10家成功上市的銀行，在港上市的第6家。

公開資料顯示，渤海銀行上市發(fā)售價為4.8港元/股，上市募集資金總額約為134.7億港元。

2020年11月時，渤海銀行曾因被納入MSCI中國指數(shù)而大漲至5.8港元，后又坐“過山車”3日跌回原點。2021年以來，銀行板塊的火熱并未覆蓋至渤海銀行，年初至今累計跌幅達42.8%，令其他港股銀行難以望其項背，更高出跌幅榜“榜眼”晉商銀行27.51個百分點。

截至3月5日收盤，渤海銀行現(xiàn)價僅為發(fā)行價六成。

零售發(fā)力，信用卡不良率翻倍

作為最年輕的股份制銀行，渤海銀行自述“顯著的后發(fā)優(yōu)勢”，但從其財報數(shù)據(jù)來看，不僅是股市表現(xiàn)，渤海銀行在各類規(guī)模數(shù)據(jù)上也落后同業(yè)。

截至2020年9月末,渤海銀行資產(chǎn)總額達到1.32萬億元,比2019年末增長18.6%。增速雖快，但規(guī)模與其余9家上市股份行相比仍墊底。

此外，根據(jù)其上市后唯一一份正式財報，2020年上半年，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入160.45億元，同比增長19.25%;實現(xiàn)凈利潤50.47億元，同比增長2.52%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的每股凈資產(chǎn)4.68元，同比上年年末增長7.83%。

在2020年疫情影響下，十家上市股份行中，僅渤海銀行一家實現(xiàn)了凈利正增。而規(guī)模方面，這一數(shù)據(jù)仍與A股上市股份行有一定差距，2020年上半年，浙商銀行營業(yè)收入251.44億元,同比增長11.52%，歸母凈利潤67.75億元,同比下降10.00%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年上半年渤海銀行不良貸款率為1.78%，與上年末持平;撥備覆蓋率187.98%，較2019年末分別上升了0.01個百分點;貸款減值準(zhǔn)備273.75億元，較年初增加37.36億元。

在具體業(yè)務(wù)方面，從披露數(shù)據(jù)來看，渤海銀行近來零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入39.12億元，同比增長64.26%;稅前利潤8.26億，相比2019年同期大漲250.5%，在總體稅前利潤占比達13.14%，相比去年同期的3.87%大幅增加。其中，個人住房貸款和消費貸款占比最高。

但值得關(guān)注的是，渤海銀行個人消費貸款增速卻明顯放緩。

2017年末，渤海銀行個人消費貸款類貸款金額為87.55億元;2019年末，這一數(shù)據(jù)為956.06億元。即兩年時間內(nèi)，渤海銀行個人消費貸余額猛增10倍以上。

而截至2020年6月，渤海銀行個人消費貸款為1059.51億元，同比增長僅10.82%。

同時，個人消費貸款不良率有所上升。截至2020年6月末，渤海銀行個人消費不良貸款余額為12.87億元，不良率為1.21%，2019年同期不良率僅0.63%。此外，報告期末，渤海銀行信用卡不良率高達5.56%，而去年同期僅為2.33%。

赴港上市、募資百億并未能有效緩解渤海銀行資本充足率的較低水平，2020年半年報顯示，其核心一級資本充足率7.85%，一級資本充足率10.18%，資本充足率11.43%，處在監(jiān)管“紅線”7.5%、8.5%、10.5%附近。

存高層人事變動風(fēng)險

近來，渤海銀行大規(guī)模的“高層社招”也在業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

2月25日，渤海銀行在“一正四副”齊全的情況下，宣布將面向社會公開選聘1名行長和5名副行長。

渤海銀行在公告中稱，此舉為進一步做強做優(yōu)做大國有資本和國有企業(yè)，提高渤海銀行經(jīng)營管理水平，增強市場競爭力。

公告顯示，此次渤海銀行將公開選聘行長1名，負(fù)責(zé)主持銀行的經(jīng)營管理工作;副行長5名，包括分管批發(fā)業(yè)務(wù)1名;分管零售業(yè)務(wù)1名;分管金融市場業(yè)務(wù)1名;分管風(fēng)險管理和科技1名;分管運營管理1名。

資料顯示，渤海銀行當(dāng)前已有“一正四副”的管理層配置。行長為屈志宏，副行長分別為李毅、吳思麒、杜剛、趙志宏。

其中，現(xiàn)任行長屈宏志的任職資格2020年1月末時獲核準(zhǔn)，即截至當(dāng)前，屈宏志的履職時長剛滿一年;而副行長趙志宏的履職時間則更短，其任職資格2020年11月時獲核準(zhǔn)，迄今尚不滿4月。

對于現(xiàn)任行長、副行長的去向安排等問題，渤海銀行曾表示，“現(xiàn)任高管也可以參與選聘，公開招聘并不意味著全員換人”。

除行長、副行長外，渤海銀行此番還同時發(fā)布了總行財富管理與私人銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等中層崗位的招聘公告。

值得一提的是，2020年11月，渤海銀行就曾涉及總行投資銀行部總經(jīng)理、總行消費金融事業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、分行行長等中高級職位發(fā)布社招公告。

半年內(nèi)頻繁招新重點部門中高層，渤海銀行對人才的需求可見一斑，而“人事?lián)Q血”或使其未來經(jīng)營發(fā)展風(fēng)格發(fā)生變化。

在薪資方面，渤海銀行并未在其公告中詳細(xì)說明，僅表示“參考市場同類可比人員薪酬水平，提供具有一定吸引力的薪酬待遇”

其2020年度半年報中也并未對此項目進行具體披露。