在開(kāi)業(yè)的第十個(gè)年頭，貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱(chēng)“貴陽(yáng)農(nóng)商銀行”)終于迎來(lái)了第二屆董事會(huì)，該屆董事會(huì)第一次會(huì)議同意選舉兩年前已任董事長(zhǎng)的李忠祥為第二屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，任期與第二屆董事會(huì)任期一致。

這是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行完善公司治理的重要一步。依據(jù)《公司法》，董事任期由公司章程規(guī)定，但每屆任期不得超過(guò)三年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行第一屆董事會(huì)存在了十年，嚴(yán)重超期。

此外，證監(jiān)會(huì)3月15日核準(zhǔn)了貴陽(yáng)農(nóng)商銀行定增股票的申請(qǐng)，該行可定向發(fā)行不超過(guò)15億股新股，預(yù)計(jì)募資26億元，以解其資本充足率的“燃眉之急”。

2017年末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行因資本充足率跌至0.91%、不良率達(dá)19.54%、撥備覆蓋率僅34.03%一鳴驚人，成為備受關(guān)注的“網(wǎng)紅銀行”。但僅過(guò)去一年，諸多監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的貴陽(yáng)農(nóng)商銀行卻在年報(bào)中號(hào)稱(chēng)要五年內(nèi)上市。

值得注意的是，貴州銀保監(jiān)局去年11月一口氣公布了22條對(duì)貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的罰單信息，累計(jì)罰金605萬(wàn)元，現(xiàn)任行長(zhǎng)湯明芳和前任董事長(zhǎng)王大鳴均在被罰之列。王大鳴已于兩年前退休離任，而出生于1961年的湯明芳年屆60歲，去年其行長(zhǎng)任職資格剛獲監(jiān)管核準(zhǔn)，今年卻可能面臨退休的問(wèn)題。

對(duì)于此次定增發(fā)行股票，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行尚未公開(kāi)參與定增的名單。4月7日，《創(chuàng)業(yè)圈》向貴陽(yáng)農(nóng)商銀行有關(guān)部門(mén)發(fā)送了采訪提綱，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

募資26億急“補(bǔ)血”

3月15日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的審核意見(jiàn)》，同意貴陽(yáng)農(nóng)商銀行向特定對(duì)象發(fā)行股票的申請(qǐng)。

根據(jù)發(fā)行安排，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行擬定向發(fā)行不超過(guò)15億股，每股價(jià)格為1.74元，預(yù)估共可募集資金約26億元。

定增說(shuō)明書(shū)顯示，此次發(fā)行后，預(yù)計(jì)貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率將分別升至9.30%、9.30%和11.85%。

定增說(shuō)明書(shū)顯示，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行核心一級(jí)資本充足率分別為4.15%、5.83%和6.12%，一級(jí)資本充足率分別為4.15%、5.83%和6.12%，資本充足率分別為5.93%、7.81%和8.66%。

在《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率不得低于7.5%，一級(jí)資本充足率不得低于8.5%，資本充足率不得低于10.5%。這意味著，直到2020年9月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的資本充足率水平仍然嚴(yán)重不足，均低于監(jiān)管要求的最低標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)此，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行給出的解釋是，主要原因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，資本補(bǔ)充渠道單一，內(nèi)源性資本補(bǔ)充增速不及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速。該行稱(chēng)，通過(guò)本次定向募股補(bǔ)充核心一級(jí)資本后，預(yù)計(jì)可以達(dá)到監(jiān)管部門(mén)要求的資本充足率水平。

貴陽(yáng)農(nóng)商銀行成立于2011年12月23日，是貴州省第一家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，今年恰好立行十年，先后經(jīng)歷了索美英、王大鳴、李忠祥等三位董事長(zhǎng)，以及安德治、湯明芳等兩位行長(zhǎng)。

2016年3月，時(shí)任貴陽(yáng)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)索美英涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，接受組織調(diào)查。不久后，時(shí)任貴陽(yáng)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)王大鳴成為“救火隊(duì)長(zhǎng)”，調(diào)任貴陽(yáng)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)。

兩年后的2018年7月，中誠(chéng)信的評(píng)級(jí)報(bào)告披露的數(shù)據(jù)讓貴陽(yáng)農(nóng)商銀行震驚市場(chǎng)。評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，2017年末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行因資本充足率從2016年末的11.77%跌至0.91%，不良貸款率高達(dá)19.54%，撥備覆蓋率僅34.03%。中誠(chéng)信將該行的主體信用等級(jí)由AA-下調(diào)為A+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定;將二級(jí)資本債券的信用等級(jí)由A+下調(diào)為A。

彼時(shí)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行解釋稱(chēng)，2017年末，該行嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管要求將逾期的不良貸款全部入賬，導(dǎo)致不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)下滑;此外，其主要客戶(hù)為小微企業(yè)，近年來(lái)受宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行影響，小微企業(yè)貸款不良率上升對(duì)監(jiān)管指標(biāo)造成影響。

在多項(xiàng)指標(biāo)跌破監(jiān)管紅線后，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行進(jìn)行了幾年的調(diào)整，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。2018年末、2019年末和2020年9月末，其不良貸款余額分別為46.20億元、18.65億元和17.68億元，不良貸款率分別為9.88%、3.21%和2.78%。

定增說(shuō)明書(shū)的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的不良貸款率下降至2.78%，撥備覆蓋率上升至152.14%，已到達(dá)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

此外，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)狀況和盈利水平保持穩(wěn)定。2018年末、2019年末和2020年9月末，該行資產(chǎn)總額分別為808.84億元、1033.77億元和1115.2億元，各報(bào)告期分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入24.91億元、28.28億元和23.61億元，凈利潤(rùn)分別為2.96億元、3.11億元和3.31億元。

貴陽(yáng)農(nóng)商銀行表示，待各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)后，該行將發(fā)行二級(jí)資本債、永續(xù)債等符合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的資本補(bǔ)充工具，多渠道補(bǔ)充資本，提升外源性資本補(bǔ)充能力，進(jìn)一步提高資本充足水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

貴陽(yáng)農(nóng)商銀行再次提到了上市目標(biāo)，表示要大力增強(qiáng)內(nèi)源性資本積累，按照“少分紅、多留存”的總體原則和“一二五”計(jì)劃上市目標(biāo)愿景，注重長(zhǎng)期價(jià)值投資，夯實(shí)資本基礎(chǔ)，持續(xù)提高內(nèi)源性資本積累。

行長(zhǎng)湯明芳、前董事長(zhǎng)王大鳴均被罰

雖然多項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，但上市是執(zhí)念。

2019年7月，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的2018年年報(bào)姍姍來(lái)遲，比監(jiān)管規(guī)定的披露時(shí)間晚了幾個(gè)月。在年報(bào)中，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行提出要完成五年內(nèi)公開(kāi)上市的目標(biāo)，努力提升資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力，走好小型農(nóng)商行到上市銀行再到中型上市銀行的發(fā)展路徑。

號(hào)稱(chēng)5年內(nèi)要完成上市，這一使命感無(wú)疑來(lái)自于該行有著濃厚“貴陽(yáng)銀行基因”的主要高層。

王大鳴2016年從貴陽(yáng)銀行調(diào)任貴陽(yáng)農(nóng)商銀行時(shí)，貴陽(yáng)銀行剛完成A股上市。2018年，王大鳴到齡退休，接棒的是從貴陽(yáng)銀行行長(zhǎng)任上空降而來(lái)的李忠祥。2019年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行創(chuàng)始行長(zhǎng)安德治卸任，繼任的行長(zhǎng)湯明芳也曾長(zhǎng)期在貴陽(yáng)銀行任職。

不過(guò)，距提出上市目標(biāo)已過(guò)去兩年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行仍有多個(gè)問(wèn)題亟待解決，上市之路注定不平坦。比如，雖然客戶(hù)貸款集中度雖有所回落，但仍“高高在上”。

數(shù)據(jù)顯示，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行最大十家客戶(hù)貸款集中度分別為141.21%、111.58%和87.85%，在上述報(bào)告期末均不符合監(jiān)管要求。

盈利能力方面，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.39%、0.34%和0.41%，資本利潤(rùn)率分別為7.61、7.27%和9.27%，也均低于監(jiān)管要求。其主要原因?yàn)樵撔屑哟笮刨J資產(chǎn)撥備計(jì)提，利潤(rùn)受到侵蝕。

值得一提的是，去年11月10日，貴州銀保監(jiān)局一口氣公布了22條對(duì)貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的罰單，累計(jì)處罰金額高達(dá)605萬(wàn)元，包括了對(duì)主行、各支行及部分高管或個(gè)人的處罰決定，其中就有對(duì)現(xiàn)任行長(zhǎng)湯明芳、前董事長(zhǎng)王大鳴的處罰。

貴州銀保監(jiān)局于2020年3月公告核準(zhǔn)了湯明芳的貴陽(yáng)農(nóng)商銀行董事、行長(zhǎng)的任職資格，被核準(zhǔn)僅半年多，湯明芳就被指出“對(duì)貴陽(yáng)農(nóng)商銀行下轄支行中長(zhǎng)期貸款展期期限超過(guò)原期限的一半的行為負(fù)管理責(zé)任”。

《創(chuàng)業(yè)圈》還注意到，罰單中有一張?zhí)幜P當(dāng)事人為王大鳴，主要違法違規(guī)事實(shí)為：對(duì)“貴陽(yáng)農(nóng)商銀行及其下轄支行流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)和置換他行項(xiàng)目建設(shè)貸款，以貸還貸;違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于支付土地征收款;投資非標(biāo)債權(quán)超規(guī)模限制等行為”負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

公開(kāi)資料顯示，王大鳴已于2018年11月因退休辭去貴陽(yáng)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)一職。

此外，從上述處罰信息來(lái)看，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行主要問(wèn)題集中在總行或分分支機(jī)構(gòu)的管理層。中誠(chéng)信2020年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行前期對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放，客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過(guò)大且總行政策指導(dǎo)不明晰。

不過(guò)，盡管貴陽(yáng)農(nóng)商銀行罰單眾多，但該行現(xiàn)任董事長(zhǎng)李忠祥個(gè)人并未受罰。