近日，二手房“停貸”的消息引發(fā)市場(chǎng)熱議。

其中，武漢、南京、鄭州、重慶、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象，部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。

目前，記者從多家銀行獲悉，北京地區(qū)二手房尚未出現(xiàn)停貸，但放款時(shí)間變長(zhǎng)了。

銀行信貸額度不足

近日，全國(guó)多個(gè)重點(diǎn)城市陸續(xù)傳出二手房停貸的消息。目前，銀行貸款額度緊張，放款周期拉長(zhǎng)，部分城市還出現(xiàn)二手房停貸情況。

其中，深圳、東莞、惠州、成都、南京均出現(xiàn)了額度不足的消息，而武漢、合肥、重慶、杭州、鄭州等多個(gè)城市傳出額度用完，被迫“停貸”。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年6月，房貸平均放款周期為50天，其中，46個(gè)城市房貸放款周期延長(zhǎng)，廣州較上月延長(zhǎng)14天至98天，佛山、東莞、中山、惠州等粵港澳大灣區(qū)城市放款周期也基本延至100天以上。

6月28日，記者從多家銀行獲悉，北京地區(qū)二手房尚未出現(xiàn)停貸，但放款時(shí)間變長(zhǎng)了。“上半年基本是一個(gè)月放款。現(xiàn)在是兩個(gè)月才能放款。這是目前的政策。”一位國(guó)有大行銀行經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者說(shuō)。

多位銀行人士透露，雖然目前未到年底，支行的房貸額度已經(jīng)相當(dāng)緊張。三道紅線+兩道紅線管住資金供給端、需求端，額度吃緊或?qū)⑹浅B(tài)。

自去年8月，“三道紅線”監(jiān)管新規(guī)公布以來(lái)，一直是行業(yè)熱議的話題。房企融資的“三道紅線”嚴(yán)控房企有息負(fù)債規(guī)模，引導(dǎo)融資激進(jìn)房企降杠桿。

另一方面，2020年12月，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，設(shè)置了房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款“兩條紅線”，限制資金流入樓市。

“兩條紅線”對(duì)全國(guó)各類銀行進(jìn)行分類，一共分為三擋，分別是中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)(第三檔)，房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%和22.5%;個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%和17.5%。

根據(jù)2020年報(bào)數(shù)據(jù)，37家上市銀行中共有13家銀行超過(guò)了監(jiān)管紅線標(biāo)準(zhǔn)，其中超過(guò)房地產(chǎn)貸款占比紅線的銀行一共9家;超過(guò)個(gè)人住房貸款占比紅線的銀行一共10家。值得注意的是，招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、成都銀行、青島銀行、廈門銀行兩項(xiàng)都超過(guò)了監(jiān)管紅線。

在此背景下，今年以來(lái)，商業(yè)銀行嚴(yán)控個(gè)人住房貸款投放節(jié)奏。尤其是已經(jīng)觸犯紅線的銀行，更要將控房貸作為首要任務(wù)，或求在年中大考中過(guò)關(guān)。

此外，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，另外很關(guān)鍵的一點(diǎn)是，二手房貸款方面出現(xiàn)很多亂象，尤其是包括過(guò)橋貸等業(yè)務(wù)，相關(guān)部門也進(jìn)行了監(jiān)管，通過(guò)此類貸款管控能夠在很大程度上促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范，也打擊了部分炒房行為。

熱點(diǎn)城市房貸利率上漲

與房貸收緊對(duì)應(yīng)的還有房貸利率全面上浮。

實(shí)際上，今年以來(lái)，隨著各地監(jiān)管部門打擊圍堵經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市等，商業(yè)銀行對(duì)于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求。一些熱點(diǎn)城市的房貸利率多次上調(diào)。

融360數(shù)據(jù)顯示，2021年5月，全國(guó)首套房平均房貸利率5.33%，較2020年底上漲11BP，二套房貸款平均利率5.61%，較2020年底上漲8BP。

熱點(diǎn)城市房貸利率調(diào)整尤為頻繁，其中廣州房貸利率迎來(lái)年內(nèi)“四連漲”，工行廣州分行首二套房貸利率分別調(diào)整為5.55%(LPR+90BP)和5.75%(LPR+110BP)，相比年初的5.05%、5.25%，雙雙上升了50個(gè)基點(diǎn)。

5月，深圳、蘇州、寧波、杭州等相繼上調(diào)首套房、二套房貸款利率。深圳建行上調(diào)房貸利率，首套房貸款利率5.10%，二套房貸利率5.60%。蘇州四大銀行首套房貸利率全部上調(diào)至5.70%起，二套房貸利率6.00%起。

寧波地區(qū)工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行等主流銀行將住房按揭貸款利率上調(diào)10BP，首套房調(diào)到5.45%，二套房調(diào)至5.7%;杭州多家銀行上調(diào)首套、二套房貸利率，調(diào)整后，首套房利率5.4%，二套房5.5%。

4月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長(zhǎng)倪虹曾約談廣州、合肥、寧波、東莞、南通等5個(gè)城市政府負(fù)責(zé)人，要求充分認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要性，牢牢把握房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，切實(shí)扛起城市主體責(zé)任，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)。

最新一期LPR出爐， 1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是自2020年5月以來(lái)，LPR連續(xù)14個(gè)月保持不變，盡管如此，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)信貸環(huán)境會(huì)進(jìn)一步趨緊，居民房貸利率還有上行空間。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青分析，若接下來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)升溫，特別是一線城市房?jī)r(jià)上漲勢(shì)頭向二、三線城市擴(kuò)散，未來(lái)不排除5年期LPR報(bào)價(jià)單獨(dú)小幅上調(diào)的可能。

此外，也有地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，一般每年的6月份和12月份貸款都會(huì)緊張，所以今年6月份貸款收緊很正常。但可以預(yù)見，下半年的住房貸款額度會(huì)繼續(xù)緊張，住房信貸會(huì)進(jìn)一步收緊，直到房地產(chǎn)價(jià)格走向開始趨于平行或者下行。