2015年起，家電行業開始出現整體下行態勢，盡管2017年出現一輪回暖，但是下行趨勢仍在繼續。TCL集團憑借“上下游產業一體化”戰略，力圖保持上游供應穩定，也使得其在競爭激烈的家電行業逆勢突圍。

為保證“上下游產業一體化”戰略順利實施，上下游產業生態的穩定也成為TCL不得不考慮的問題。其中，助力解決上下游企業融資難、融資貴是關鍵的一環。為此，2014年TCL重點孵化了供應鏈金融科技平臺“簡單匯”，為TCL生態環節中的上下游企業提供一站式供應鏈金融科技服務解決方案。在區塊鏈、大數據、人工智能等先進技術的加持下，2017年，簡單匯跳出TCL生態圈中上下游企業的框架，逐步開始為其他核心企業以及相應的中小微企業提供供應鏈金融的技術支持。

在接受《華夏時報》記者采訪時，簡單匯CTO兼副總裁鐘鴻敏表示：“簡單匯目前服務超2萬家客戶，累計交易額超5400億元，幫助中小微企業融資超750億元，支持涵蓋電子制造、化工、LED、電力電氣、制藥等多個行業產業鏈資金需求。”

90%客戶都是中小微企業

中小企業融資難融資貴是一個社會關注的熱點問題，國務院常務會議也多次關注。2020年1月，國務院金融穩定發展委員會第十四次會議專門研究了如何緩解中小企業融資難融資貴的問題。

“供應鏈金融”的發展成為解決中小微企業融資難融資貴的一個重要解決方案。

“在簡單匯所有的客戶中，有包括中國南山、中國西電、華陽集團、嶺南股份等大型核心企業，也有其上下游的中小微企業。目前非TCL集團的業務占比已經超過50%，而其中中小微企業占比達到90%。對于簡單匯服務的中小微企業申請融資，最快只需要2分鐘。鏈屬企業收到核心企業的訂單后可直接融資，無須抵押環節，高效便捷，并且有更低的利率。”鐘鴻敏強調。

最近幾年，供應鏈金融企業也如雨后春筍般冒出，更多行業與地區的企業可以借助供應鏈金融的力量獲得發展。面向政務、醫療、房企、制造業等多個行業的供應鏈金融企業在聚焦領域中發揮所長。

相比于其他供應鏈金融企業，鐘鴻敏指出，一方面，簡單匯的優勢在于多年服務于TCL上下游企業，服務模式更加成熟，對整個產業鏈條的需求更加了解;另一方面，簡單匯不斷優化平臺的科技能力，比如運用大數據、區塊鏈、人工智能等先進的科技手段，圍繞核心企業產業鏈，搭建出涵蓋金單、供應鏈票據、保理融資、動態折扣、發票融資、供應鏈ABS等智慧供應鏈金融服務體系，如電子簽章的使用可以有效防止蘿卜章事件;另外在監管方面，簡單匯受到更多的關注與肯定。作為廣東省首批供應鏈金融“監管沙盒”試點企業，簡單匯也是首批直連票交所的供應鏈金融科技平臺。據了解，中國互聯網金融協會下屬中互金投資基金管理有限公司管理的中互金啟航一號基金也于2019年入股簡單匯，無疑增強了簡單匯的合規基因。

產業生態圈里面，圍繞核心企業的上下游即中小微企業的主體信用較為薄弱，資金方銀行對中小微企業的風控成本過高，供應鏈金融主要是在解決資金方對于中小微企業的信任問題，減少壞賬的出現。通過諸如簡單匯等提供供應鏈金融技術的科技平臺，檢驗其信用源頭，對其發票等票據進行核驗，在經營層面對中小微企業進行監控。本報記者了解到，“簡單匯金單區塊鏈”使用了“零知識證明”技術，高效篩選不合格的貸款企業，為資金提供方降低壞賬率。

“簡單匯的資金來源主要依靠持牌金融機構。”鐘鴻敏表示，簡單匯不觸碰資金，只提供科技服務。供應鏈金融科技是一個輕量級的企業，對于簡單匯本身來說，一旦涉及資金將會成為重資產企業，運營起來會更加復雜。

不過對于供應鏈金融中涉及到的隱私數據，鐘鴻敏坦言，目前使用的是對敏感數據加密進行脫敏公布，涉及到數據驗證以及隱私計算方面的技術正在逐步實現階段。

重視供應鏈金融的風險傳導控制

供應鏈金融一方面促進了供應鏈上下游體系中的企業在資金方面的高效運轉，另一方面也推進了整個市場環境實現快速的優勝劣汰。但是一旦供應鏈金融體系中出現風險，也會快速傳達至整個供應鏈鏈條的上下游企業。

對此，鐘鴻敏表示，在房地產及其租賃市場等金融風險較高的領域，目前簡單匯并未涉及，主要服務于制造業領域，類似于此前因為過度金融化暴雷的蛋殼公寓，在初級審核階段就通不過。

可以看出，目前供應鏈金融也難以解決高風險市場生態鏈條的融資難題。

對于供應鏈票據的發行過程，鐘鴻敏介紹，以簡單匯供應鏈票據來說，核心企業與中小企業通過簡單匯開戶，上傳貿易背景，簡單匯風控審核通過后，會鏈接票交所系統開出供應鏈票據。此時，供應商有三種選擇：持有到期、分拆背書至上游公司或者資金緊缺的企業可以申請貼現。供應鏈票據到期后，系統將會發起兌付請求，銀行將自動從該企業賬戶扣款至所有持該企業的供應鏈票據企業。

據悉，供應鏈票據是指核心企業通過經人民銀行認可的線上供應鏈平臺，開具的一組可流轉、可拆分的商業承兌匯票包，解決了傳統票據無法實現拆分流轉的痛點，實現核心買方企業信用傳導的票據產品，是目前市場上大力推廣的創新金融工具。供應鏈票據1分起開，自帶貿易背景，金額可自由組合，能有效降低企業融資成本。簽發、背書、融資，敲敲鍵盤就能搞定，給企業帶來高效便捷的融資方式。截至目前，簡單匯已成為供應鏈票據業務系統功能最全、合作金融機構最多、貼現規模最大，率先在業內與銀行聯手推出供應鏈票據秒級貼現體驗的平臺。

“目前供應鏈金融還處在由初級發展階段向較為成熟的階段過渡中。”鐘鴻敏認為，當下大數據、區塊鏈等先進技術的發展也處在初級階段，信息化水平還不徹底，大部分銀行的風控模式仍較為傳統，業務屬地明顯。傳統線下供應鏈融資模式對核心企業配合要求多而繁瑣，且在傳統銀企合作模式下，難以支持多家金融機構共同服務同一家供應鏈企業。

因此，傳統供應鏈金融產品難以解決供應鏈條2-N級的中小微企業融資難題，而供應鏈末端的中小微企業資金緊缺問題影響著產業鏈整體健康發展。如今，諸如簡單匯這樣的供應鏈金融科技服務平臺正在聯合持牌金融機構逐步解決上述問題，實現觸達1-N級供應鏈企業，同時，供應鏈金融業務全線上操作，系統自動化程度高，可直接整合多家大型銀行資源，同時支持ABS、再保理等方式盤活資產。