國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》(下稱《若干意見》)。《若干意見》對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來5到10年的改革發(fā)展作出了系統(tǒng)謀劃和安排，這也是繼2006年、2014年之后的第三版保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”。

《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

《若干意見》十條核心內(nèi)容緊緊圍繞“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”展開。在“開正門”的同時(shí)“堵偏門”，進(jìn)一步優(yōu)化和升級(jí)保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)債與資產(chǎn)兩端，更好地在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中充分發(fā)揮“兩器(經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器)”“三網(wǎng)(經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng))”的作用，這也是《若干意見》的精髓所在。

具體來看，在充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用方面，《若干意見》提出，要更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求;發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能;大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求;拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi);發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo);健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系;探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新等。

在推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，《若干意見》提出，要健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化精算技術(shù)運(yùn)用;推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展;穩(wěn)步開展境內(nèi)外幣保單業(yè)務(wù)。通過產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，建立符合長(zhǎng)周期特點(diǎn)的考核約束機(jī)制，推動(dòng)公司持續(xù)提升負(fù)債成本管理的精細(xì)化水平，增強(qiáng)跨經(jīng)濟(jì)周期的經(jīng)營(yíng)彈性和余地，這也符合行業(yè)長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，培育真正的耐心資本，也在《若干意見》中被重點(diǎn)提及。具體包括：加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

值得注意的是，《若干意見》中不少內(nèi)容都是在國(guó)務(wù)院文件中被首次提及，這也意味著保險(xiǎn)保障的內(nèi)涵和外延在不斷拓展和豐富。比如，積極培育中國(guó)特色保險(xiǎn)文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險(xiǎn)業(yè)良好形象;支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展;大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金;健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系;培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán);探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新等。

從更深層次的角度來看，這些“首提”的背后，是我國(guó)正樹立與時(shí)俱進(jìn)的“大保險(xiǎn)觀”。這是一種強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)具有全局性和戰(zhàn)略性的觀點(diǎn)，旨在通過提升保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生改善。這一觀念的核心在于認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一部分，更是社會(huì)治理和民生保障的重要工具，需要從更廣闊的視角和更長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃來推動(dòng)其發(fā)展。

對(duì)于《若干意見》的出爐，業(yè)內(nèi)期盼已久。綜合業(yè)內(nèi)專家、機(jī)構(gòu)高管的觀點(diǎn)來看，這是站在我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展新局面、推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)、服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局的角度下，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)功能和作用的一次全面的全新闡述。相比前兩版保險(xiǎn)“國(guó)十條”聚焦保險(xiǎn)業(yè)如何做大做強(qiáng)，《若干意見》的內(nèi)容更全面、更豐富、更細(xì)致、更務(wù)實(shí)，針對(duì)性也更強(qiáng)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和精細(xì)化管理，旨在解決經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中多個(gè)行業(yè)所面臨的痛點(diǎn)與難點(diǎn)。

《若干意見》的推出，可謂恰逢其時(shí)。從第一版保險(xiǎn)“國(guó)十條”推出至今，經(jīng)過近二十年的發(fā)展，保險(xiǎn)理念深入人心，保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)滲透至各行各業(yè)，反映保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的兩大指標(biāo)——保險(xiǎn)密度(常住人口平均保費(fèi)數(shù)額)、保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入占GDP的比例)均大幅提升，保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和人民群眾物質(zhì)生活水平的不斷提高，開創(chuàng)我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展新局面的新形勢(shì)，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的功能與定位提出了新的要求。