違規返傭、造假套費、費率未備案……開年首月，監管部門千萬元罰單劍指保險業亂象。2月1日，北京商報記者梳理獲悉，今年1月保險業被開出超過80張罰單，罰金逾1300萬元，其中僅財險公司罰金便超過了1000萬元，占1月罰金比例超過80%。業內人士認為，財險成為亂象“重災區”，可能與其本身業務特點及議價能力有一定關系;同時，開年首月頂格處罰的頻繁出現，也昭示了2021年監管繼續趨嚴的態勢。

財險公司超八成

2021年首月，保險業合計收到81張罰單，被罰金額合計1335.2萬元。在被處罰的諸多機構中，財險公司被開出罰單的數量和罰金額度依然與人身險公司、保險中介等其他類型機構拉開絕對性的差距，是保險違規“重災區”，總罰金亦逾千萬元。

具體而言，2021年1月，財險公司被開出55張罰單，合計罰金1097.9萬元，占總罰金的82.23%。其中，銀保監局本級監管機構開出罰單25張，罰金高達686.4萬元;銀保監分局本級監管機構開出罰單30張，罰金合計411.5萬元。

“財險公司成為保險違規現象的重災區，與其業務特點有關。”首都經貿大學保險系副主任李文中分析稱，財險公司面對的客戶中有大量的機構客戶，而保險公司的議價能力相對較弱，為了滿足公司內部的考核要求，面對“大客戶”的一些“過分”要求時，就可能更傾向于違規。

相比之下，人身險公司合計被開罰單有12張，罰金合計133.8萬元。同時，保險代理、保險銷售、保險經紀三類保險中介機構分別被開出罰單7張、3張和2張，所涉罰金分別為48.5萬元、29萬元和16萬元，保險中介機構合計被罰93.5萬元。

另外，1月有2家非保險機構被罰。其中，某銀行機構因未在保險中介信息系統中為三名已轉崗員工注銷保險執業登記，被處以1萬元罰款;而上海獻恩實業有限公司被罰9萬元，則因2018年1月至2019年1月其在辦理保險業務活動中利用業務便利為其他機構牟取不正當利益。

險企、中介“勾結”

諸多違規事由中，編制虛假材料依然是最為高發的行業亂象，所涉罰單超過24張，幾乎占去首月罰單總數約三成。其中，險企與中介機構“勾結”造假套費的亂象尤為突出。

在“編制虛假材料”這項違規事由中，許多險企利用保險經紀人虛構保險經紀業務套取費用。與此相伴的是一些保險中介，乃至部分非保險機構也會被卷入其中，最終因“利用業務便利為其他機構牟取不正當利益”的行為遭到監管處罰，如天津協和萬邦保險經紀有限公司新疆分公司、上海獻恩實業有限公司以及某保險銷售服務有限公司寧德分公司。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生介紹稱，套費問題主要存在于財產險公司中。他表示，財產險公司主要通過費用進行市場競爭，由于險企進行中介業務的手續費更高，為了獲取更大的市場份額，虛構中介業務套取手續費用于市場競爭，便成為了許多財產險公司鋌而走險的選擇。

同時李文中認為，要解決這個問題，保險監管機構應適當擴大財產保險中介服務傭金比例，且保險公司需要加強合規管理，而不能過度強調業績。

除了造假套費之外，違規返傭亦是高發亂象，涉及超16張罰單。另外，未按規定使用經備案的保險條款費率，委托不具有合法資格的機構從事保險銷售活動，利用保險代理人以虛構保險中介業務的方式套取費用這些亂象，在1月亦較為高發，且尤其高發于占據罰單大半的財險公司中。

“頂格處罰”頻出

包括監管開出的兩張監管函在內，2021年開年首月，保險業所接到的限業、停業、撤職的“頂格處罰”頻頻出現，超出去年首月出現頻率。另外，1月監管函數量亦已超過去年全年，業內人士認為，這是監管趨嚴的表現。

撤銷任職資格方面，永誠財險哈爾濱中心支公司虛列費用被罰35萬元，該公司原法人被撤銷任職資格。關于法人位置由誰接替、該公司對虛列費用問題如何整改等問題，北京商報記者采訪永誠財險，但截至發稿未得到回復。

另外，過去一個月內，銀保監會分別因償付能力不足向安心財險開出行政監管措施決定書，處以停止接收車險新業務措施。

李文中認為，監管函的下發也是強化金融風險管控的體現。“首先，償付能力嚴重不足意味著該公司難以保證對保險事故的按時足額賠付，如果不能及時補充資本加以改善，可能會引發更大范圍內的金融風險。”李文中預見，在未來相當長的一段時間內，保險監管都會是趨嚴的。

除了“頂格處罰”外，從處罰金額來看，2021年首月并無百萬元以上罰單，單張罰單最大金額為87萬元，來自于人保財險中衛分公司。根據罰單，因存在違規返傭、以虛構保險中介業務方式套取費用、商業車險和個人貸款抵押房屋綜合保險未按照規定使用經批準的保險費率，人保財險中衛分公司被罰67萬元，5名相關責任人合計被罰20萬元。

實際上，作為頭部險企“行業頂流”，人保財險開年首月接受罰單數量和罰金額度均達最高，合計收到罰單19張，被罰380萬元，約占1月總罰金的1/4。關于人保財險對于上述亂象整改狀況如何、未來如何預防這些亂象出現，北京商報記者采訪人保財險，但截至發稿該公司未予以回復。

北京商報記者陳婷婷周菡怡