中金支付因11項業務違規領罰單行業監管紅線收緊

2021-07-26 11:44:16來源：北京商報

又一家支付機構領央行千萬級罰單。7月25日，北京商報記者注意到，央行營業管理部于7月23日披露的信息顯示，中金支付有限公司(以下簡稱“中金支付”)因11項業務違規，遭遇央行“雙罰”，被罰沒金額位居年內支付機構被罰排行榜第二名。進入2021年下半年后，第三方支付行業現嚴監管態勢，包括中金支付在內，對第三方支付機構的罰單密集出爐，而《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》將于9月1日起正式施行。

被罰沒1526.59萬元

繼2021年開局福建國通星驛網絡科技有限公司被罰沒近7000萬元后，年內又一張千萬元級別罰單出爐。根據央行營業管理部7月23日披露的信息，中金支付存在11項違規行為，被罰沒合計1526.59萬元并予以警告，公司時任總經理也被“點名”。

具體來看，中金支付11項違規行為包括商戶結算賬戶設置不規范;未按規定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息等?；谝陨线`規行為，央行對中金支付作出沒收違法所得331.53萬元，處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元并予以警告的處罰。

同時，中金支付時任總經理史佳樂，因對支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求，未按照規定履行客戶身份識別義務等4項違規行為，被央行予以警告并處罰款23.2萬元。

對于罰單中列舉的違規事項，針對其具體原因、整改情況以及后續合規安排，北京商報記者向中金支付方面進行了采訪。但截至發稿未收到對方回復。

根據央行官網，中金支付于2011年12月獲得央行頒發的支付牌照，業務類型為互聯網支付。2021年5月，中金支付完成第二次牌照續展。

博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，從處罰內容來看，主要集中在反洗錢和商戶管理等層面，其中有兩點值得注意，一是外包商作為特約商戶并受理其發起的銀行卡交易;二是為非法交易直接提供支付結算服務。

“前者屬于典型的潛在二清違規，后者亂放支付通道，也是監管三令五申的違規行為，”王蓬博指出，還有未按照規定履行客戶檔案、落實商戶巡檢義務等，均表明中金支付在商戶管理機制方面存在著重大缺陷。

金融科技專家蘇筱芮同樣表示，此次大額罰單再現，主要原因還是中金支付違法行為類型多、違法所得數額較大。“雙罰制的延續也為機構高管敲響警鐘，別抱有‘利益至上’的幻想，始終需要將合規作為展業的基本前提。”

行業監管紅線收緊

北京商報記者梳理發現，2021年以來支付機構消息頻出，除了罰單延續“月月有”態勢外，牌照注銷情況也有出現。除了罰單外，第三方支付行業嚴監管態勢還體現在行業政策上，外包服務商完成全部備案工作，《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)近期也正式出爐，按照規劃將于9月1日正式實施。

從《管理辦法》具體內容來看，非銀支付機構事前報告機制設計股權架構、產品創新、境外展業以及凈資產擔保、抵押等多個方面。對于一些突發風險性事件的事后報備，《管理辦法》也按照一類、二類事項，對應的報告時間要求分別為2小時、24小時。

以一類事項為例，《管理辦法》提及的情形包括發生客戶個人信息泄露等信息安全事件，一次性涉及客戶信息數據超過5000條或者客戶數量超過500戶的;因突發情況導致支付業務中斷或者功能故障，超過2小時或者影響支付業務筆數超過10萬筆;客戶、特約商戶或者外包服務機構涉嫌利用本機構渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網絡賭博等違法犯罪活動，造成重大影響的。

有行業從業人士向北京商報記者透露，在過往支付機構的展業過程中，存在支付機構為了“息事寧人”，對于已經出現的違規行為多采用“堵”這一處理方式，但往往最終仍需要監管介入才能有效解決。“《管理辦法》開始實施后，一方面是避免支付機構‘瞞字訣’引發更多問題，另一方面也能提高支付機構解決問題的效率。”

在王蓬博看來，不論是罰單還是新規，都表明監管延續了此前的風格，有錯必究。在支付機構的外部約束力上，《管理辦法》從業務層面深入到公司管理層面，比如要求上市報備和特別增加的VIE架構報備等等。“金融機構此前已有類似要求，這次明確對支付機構作出規定，也說明了監管的深度在加強。”

“以本次被罰的中金支付為例，建議中金支付建立專業的反洗錢團隊，增強反洗錢系統的設計及甄別能力。同時，也應該持續增加客戶信息識別的有效手段，利用更多技術和制度方式。”王蓬博補充道。

蘇筱芮分析稱，預計后續支付行業從重、從嚴監管的態勢保持不變，支付機構需要結合最新形勢對合規相關的重點工作開展研判，例如落實特約商戶實名，避免支付通道淪為非法貸款、加密貨幣炒作的幫兇等。

標簽：支付機構網絡科技監管態勢支付牌照