3月30日，天津銀行(1578.HK)在香港聯交所發布了2021年全年業績公告。在疫情等因素的大環境下，天津銀行營收176.9億元，創歷史新高。普惠業務增長迅速，交易銀行業務量增長43.9%，綠色債券投資業務位列全國城農商行三甲，信用卡業務收入倍增，凸顯該行雙軌發展戰略落地見效。

交易銀行、個人存款規模增長成為靚點

天津銀行堅持回歸本源，聚焦主責主業，信貸資源向戰略新興產業和科技創新傾斜，精準支持疫情后各行各業復產復工、保供的金融需求。截至2021年末，資產規模達人民幣7,199.0億元，同比增長4.7%。各項貸款達人民幣3,246.1億元，同比增長9.8%。

天津銀行交易銀行業務量質齊升，完成業務量人民幣1,005.24億元，同比提升43.9%，供應鏈金融、自貿業務、現金管理等創新業務蓬勃發展。負債結構進一步優化，負債規模達人民幣6,623.6億元，同比增長4.5%，其中客戶存款規模增長7.4%至人民幣3,824.8億元，占比提升1.5%，充分發揮財富管理產品對個人存款的蓄水池作用，個人存款規模成功突破千億大關，同比增長22.0%，邁上新臺階。

積極讓利實體經濟，營業收入再創新高

統籌做好疫情防控和服務實體經濟工作，在減費讓利、降低貸款發放利率的同時，繼續支持國家、地方經濟建設發展及實體企業融資需求。凈利差1.85%，凈息差2.12%，分別較同期下降0.13%和0.14%。與此同時，天津銀行積極拓展業務，促成2021年實現營業收入人民幣176.9億元，同比增長2.9%；實現撥備前利潤人民幣132.9億元，同比增長0.2%，均再創歷史新高。

普惠金融凸顯銀行責任，小微貸款規模大增

充分做好信用貸款支持計劃、再貸款、再貼現等金融政策的傳導，利用“銀稅e貸”“商超e貸”“天行用唄-小微商戶經營貸”“宅抵e貸”核心產品群延伸觸達范圍。截至2021年末，普惠型小微企業貸款規模達人民幣363.6億元，同比增長42.5%；涉農業務充分發揮集團優勢，“惠農貸”“農樂貸”等特色產品不斷涌現，普惠涉農貸款規模為人民幣42.02億元，同比增長88.3%。

信用卡業務營收倍增，“市民銀行”品牌建設成果顯著

發揮政企聯動功能，優化社保卡發卡方式，加強社保卡營銷力度，豐富優化社保卡應用場景，全年社保卡發卡量達43.81萬張；信用卡消費分期場景不斷豐富，信用卡業務營業收入達人民幣1.09億元，同比增長118.8%；“智慧小二”生態圈不斷拓展，已與天津市所有行政區以及河北、北京、上海、成都、濟南等分支機構所在地區實現合作對接，覆蓋“衣食住行娛”全生活場景，截至2021年末，累計入網商戶逾20萬戶，同比增長182%，每日服務天津120萬左右市民用戶的支付需求，日均交易量人民幣近9,000萬元，帶動場景內資產及負債產品融合發展。

資金營運業務踐行歸本位，債券承銷領先同行

2021年資金營運業務實現營業收入人民幣49.0億元，同比增長12.9%；金融市場加大債券交易力度，全年現券交易規模人民幣3.1萬億元，持續提升市場研究及智能化交易能力，實現交易價差收益人民幣3.2億元，同比增長18%，榮獲全國銀行間市場核心交易商等多項大獎；持續優化投資結構，標準化債券投資同比增長10.1%，資管、信托計劃及理財產品等非標投資規模同比下降19.4%；投資銀行業務以企業信用債券主承銷為核心，實現突破發展，全年累計債券主承銷規模人民幣1,330億元，同比增長351%，排名全國銀行業第22位，同比上升7位，資產證券化產品主承銷規模及非政策性金融債主承銷規模均位列全國城商行第2位；資管理財業務不斷完善凈值化產品體系，截至2021年末理財產品規模達人民幣1,018億元，全部為符合資管新規要求的凈值型產品。

支持國家重大戰略，綠債業務位居三甲

截至2021年末，京津冀地區貸款余額為人民幣1,949億元，同比增長16.0%。承銷京津冀地方政府債人民幣183億元，為京津冀地區企業發行債券超人民幣900億元。響應中央關于“碳達峰·碳中和”重大戰略部署，利用綠色金融工具推進經濟可持續轉型，與天津碳排放交易所及相關產業客戶合作，先后開展天津市法人銀行首筆碳配額質押貸款和天津市首筆碳表現掛鉤貸款。綠色信貸余額為人民幣120.7億元，同比增長29.4%。積極發揮債券承銷及投資優勢，全年綠色債券投資及承銷人民幣106億元，在2021年全國城農商行綠色債務融資工具投資人排行榜中位列前三。主承銷全國首批試點的四家企業之一的“高成長型企業債務融資工具”暨全國首單民企支持工具(CRMW)增信的高成長債、主承銷全國銀行間市場首單央企綠色永續中票(碳中和債)。

計提撥備力度空前，風險資產處置彰顯魄力

全面提升風險經營管理能力，聚焦重點領域，加強大額授信管控。堅持審慎原則，在充分考慮新冠疫情的基礎上，根據客戶實際風險情況，加大撥備計提和風險資產處置力度，提高風險抵補能力。主動做好資產質量管理和分類，2021年計提減值損失人民幣98.5億元，同比增長19.7%。不良貸款率為2.41%，撥備覆蓋率為154.26%，資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為13.49%、10.74%及10.73%，持續滿足監管要求。為了應對受疫情影響不良資產可能下遷的情形，根據監管要求，該行決定今年暫不分紅，未分配利潤留到以后年度分配，從長遠看符合股東利益。

金融科技創新漸成體系，數智化賦能邁上臺階

公開資料顯示，天津銀行持續加強科技資源投入，2021年信息科技投入人民幣4.62億元，占營業收入的2.61%。信息科技投入主要投向系統開發、電子設備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎設施建設等方面。2021年累計立項金融科技創新項目365個，其中158個已投產。 順利完成天津武清主數據中心、西青同城災備數據中心的建設，全行 188 套生產系統全部實現同城雙活，全面提升業務連續性保障能力，達到業界領先水平。持續推進IT規劃三期工程建設，著眼云原生技術架構和管理架構頂層規劃，按計劃完成分布式核心系統開發、技術測試等階段性任務，順利進入系統集成測試階段，為后續建設打下堅實基礎。制定與該行戰略相匹配的數據治理和數據中臺藍圖規劃，通過大數據、人工智能等加強數據賦能，持續提升數字化經營能力，全面支持關鍵業務發展。

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