取款難、儲戶被“賦紅碼”等事件，讓河南4家村鎮銀行出了名，在官方宣布案件取得重大進展后，各家銀行管理架構也出現重大變化。7月5日，北京商報記者注意到，上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行相繼在官網發布公告表示，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。4家村鎮銀行不約而同地在數天之內均完成董事長、監事長選舉工作意味著什么?對于當前風險化解有何幫助?下一步儲戶兌付問題該如何解決?
4家河南村鎮銀行調整董高監人選
河南4家村鎮銀行董高監人選迎來調整，上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行7月4日發布公告表示，根據《公司法》和銀行章程規定，按照法定程序，相繼召開了2022年第一次或第二次股東大會，調整了董事、監事，也召開了董事會、監事會，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高級管理人員名單。
梳理時間線可以發現，4家村鎮銀行中，成立最早的銀行是禹州新民生村鎮銀行，該行是經原銀監會批準成立暨由許昌農商行發起設立的縣域獨立法人金融機構，2011年3月30日發起設立，根據國家企業信用信息公示系統信息，該行原董事長為路傳明。
2011年成立的還有開封新東方村鎮銀行，該行是由新鄭農商行發起，經原銀監會批準設立的的地方法人金融機構，于2011年10月12日正式掛牌。根據國家企業信用信息公示系統信息，該行原董事長為董根旺。銀保監會官網信息顯示，該行原董事長董根旺的任職資格于2021年7月獲得監管批復。根據開封新東方村鎮銀行網站顯示，2021年12月31日，董根旺作為董事長出席該行2022年工作務虛會。
上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行成立時間較晚，前者成立于2015年11月，是由許昌農商行發起在上蔡設立的首家具有獨立法人資格的村鎮銀行。后者由許昌魏都農商行發起設立，于2016年5月6日正式開業。
根據國家企業信用信息公示系統顯示，上蔡惠民村鎮銀行原董事長為司永偉，柘城黃淮村鎮銀行原董事長為王偉。北京商報記者查詢發現，司永偉曾為許昌魏都農商行高管;王偉的柘城黃淮村鎮銀行董事長任職資格于2021年8月獲批。
針對高管變更的原因以及履新人選的選定，北京商報記者嘗試撥打4家村鎮銀行客服電話進行采訪，開封新東方村鎮銀行客服人員表示，“目前我們知道的內容和儲戶知道的內容是一樣的，也沒有得到進一步的通知，還在等待”。禹州新民生村鎮銀行客服人員同樣表示，“具體詳情客服中心也不清楚”。上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行電話未有客服人員接聽。
4家村鎮銀行幾乎在數天之內均完成董事長、監事長選舉工作意味著什么?對于當前風險化解有何幫助?北京尋真律師事務所律師王德悅分析稱，董事長、監事長的任期由公司章程規定，可連選連任。雖然股東大會可以隨時解任選舉的董事，但有任期的，如無正當理由于任期屆滿前將其解任的，董事可要求公司賠償因此所受損失。本次4家村鎮銀行更換高管，可能屬于非正常換屆選舉，意味著其原董事長、監事長已經不再適合擔任高管職務，甚至還需要對存款無法提取事件承擔責任。希望新的高管上任后，能夠切實履行好自身職責，維護儲戶利益。
不過，對于此事對“取款難”事件解決是否盡快解決，王德悅認為，此次涉事銀行更換高管，僅在管理層面上對事件處置有利，但儲戶資金能否順利取回還需結合案件調查結果和資金追索情況具體分析。
零壹智庫金融組研究總監李薇直言，4家村鎮銀行同時更換董事長、監事長及高管，可能與金融監管部門近期對于儲戶案件的高度重視有關，將加大對于村鎮銀行的合規內控、股東準入標準的嚴格管理。
自營小程序均已停止金融服務
從今年4月中旬至今，河南4家村鎮銀行“取現難”事件已經發酵兩月有余，7月5日，北京商報記者從多位儲戶處獲悉，目前4家村鎮銀行各類渠道電子賬戶活期余額再次顯示為零，銀行自營小程序均已停止金融服務。
根據儲戶提供的信息，這4家村鎮銀行小程序均顯示：“系統更新維護中，開發者將在完成更新后盡快恢復服務。”
“每個儲戶存進來的渠道不一樣，有的是通過第三方平臺，有的是通過銀行官方小程序。”一位儲戶向北京商報記者表示，“現在小程序無法登錄，電子活期賬戶余額也無法顯示，這樣的情況已經有兩天左右了。”
購買4家村鎮銀行存款產品的儲戶有相當比例是通過第三方渠道引流方式購入，2021年1月15日，銀保監會、央行下發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》規定銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，在這之后，此類方式被正式叫停。
在第三方平臺無法購買存款產品之后，4家村鎮銀行在派發利息的過程中通過短信告知儲戶，可在銀行的微信小程序上繼續購買存款，部分儲戶又選擇此類方式繼續進行買入操作，通過小程序，儲戶可以實現存款、取款等業務的操作。
“通過第三方平臺的存款界面可以看到辦理過的存款產品，但電子卡活期余額已無法顯示。”另一位儲戶說道。
早在6月21日，部分儲戶就已出現電子賬戶活期余額顯示為零的情況，起因在于6月20日，這4家村鎮銀行相繼在官網發布公告表示，“按照金融管理部門要求，從即日起開展線上客戶資金信息登記工作”。
“早上登記，下午余額就顯示為零了。”彼時有儲戶反映稱。但這樣的情況并未持續太久，在6月21日當晚，就有儲戶賬戶余額顯示為正常。
針對自營小程序停止金融服務的原因，北京商報記者致電4家村鎮銀行詢問，開封新東方村鎮銀行客服人員回應稱，“從7月4日開始小程序系統進行更新升級，什么時候能恢復未得到相關通知，也在等進一步結果”。
“現在有一部分未登記的客戶無法打開小程序，查看不了賬戶信息，客戶可以通過郵件方式給我行官網郵箱進行文字說明。”對小程序金融服務后續能否恢復，上述開封新東方村鎮銀行客服人員給予了肯定的答案，該人員表示，“客戶的資金需要等待小程序恢復后進行查看，不過要等相關通知和進一步安排”。
針對案件進展，7月1日，河南地方金融監督管理局官網發布的消息顯示，河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責同志表示，禹州新民生等4家村鎮銀行案件偵辦取得重大進展，有關部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記。
為中小金融機構內控管理敲警鐘
隨著河南4家村鎮銀行“取現難”事件的不斷發酵，給中小金融機構帶來了負面影響。有不少網友和儲戶表示，“河南村鎮銀行‘取現難’事件發生后，已將存入其他地方性中小銀行或民營銀行的存款在派息日前取出”。
“最近確實出現了一些儲戶集中取款的情況，但目前人數不多，我們更怕事件過后對業務開展帶來影響。”一家小型銀行人士向北京商報記者坦言，“監管機構都會要求所有的銀行在規定時間內進行防止線上、線下出現擠兌情況的演練，我行也一直在宣傳存款保險的安全性。”
“此次風險事件為中小銀行金融機構帶來警示，在服務本地、嚴防跨區域經營、堅守主業等方面，需要嚴守銀行經營底線，嚴防股東操縱交易系統與違規放貸行為，要制定完善的董事監事管理制度。”李薇進一步指出，為了避免儲戶對于中小金融機構的不信任問題，各家銀行一方面需要規范存款營銷行為，重點宣傳微信公眾號、銀行App等官方存款渠道，使儲戶明確“存款保險最高50萬元”的賠付含義與合規購買方式，嚴防違規欺詐行為。
李薇強調稱，另一方面，銀行需進一步規范第三方合作平臺管理，在線上開戶、II類電子賬戶充值提現、支付機構資金托管等環節，嚴格把控風險。此外，儲戶在轉賬交易前也要仔細看清電子合同條款，對于產品性質、期限、利率、托管機構等條款。
“與大型銀行相比，中小銀行客戶基礎相對較為薄弱，此次事件后，儲戶對在中小銀行存款保障質疑情緒不斷蔓延。中小銀行可以通過官方微博、微信公眾號、抖音等平臺發布民營銀行存款安全的相關知識普及類內容，適當披露經營數據，通過電話、短信等方式通知儲戶自身重視存款安全，警惕投資風險等措施穩定儲戶信心。”王德悅如是說道。
