銀行信用卡業(yè)務(wù)戴上“緊箍” 長(zhǎng)期睡眠卡率不得超20%

2022-07-08 08:03:39來(lái)源：北京商報(bào)

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，在便利群眾支付和日常消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用。但隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)張的不斷深入，部分銀行經(jīng)營(yíng)理念粗放、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位等情況也層出不窮。為規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)亂象，7月7日，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求銀行不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量等作為單一或者主要考核指標(biāo)，長(zhǎng)期睡眠卡率不得超20%，應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從粗放式擴(kuò)張向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)變。

長(zhǎng)期睡眠卡率不得超20%

在信用卡業(yè)務(wù)蓬薄發(fā)展的今天，人手多張銀行卡已是常事，但真正在用的卻只有一兩張，久而久之其他卡片就變?yōu)樗呖ā＝陙?lái)，已有多家銀行開(kāi)始進(jìn)行“減負(fù)”運(yùn)動(dòng)，清理長(zhǎng)期睡眠賬戶。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這些睡眠賬戶占用銀行電腦資源、不方便管理，同時(shí)也增加了銀行成本。為此，《通知》除了要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或者市場(chǎng)排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)之外，也對(duì)銀行信用卡長(zhǎng)期睡眠卡劃定了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管部門(mén)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過(guò)度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，嚴(yán)格控制占比。連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%，政策法規(guī)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的附加政策功能的信用卡除外。

《通知》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，超過(guò)該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要，動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡的比例限制標(biāo)準(zhǔn)。

設(shè)單一客戶總授信額度上限

在此前的激進(jìn)擴(kuò)張中，有部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念不科學(xué)，盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場(chǎng)份額，濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出，授信管控不審慎，導(dǎo)致無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、資源浪費(fèi)、過(guò)度授信等問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)、央行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)也指出，近一時(shí)期部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念粗放，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控不到位，存在侵害客戶合法權(quán)益等行為。

在授信管理方面，《通知》要求，銀行應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置單一客戶的信用卡總授信額度上限，并納入該客戶在本機(jī)構(gòu)的所有授信額度內(nèi)實(shí)施統(tǒng)一管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)單一合作機(jī)構(gòu)或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的多家合作機(jī)構(gòu)各類渠道獲取信用卡申請(qǐng)的，批準(zhǔn)信用卡的發(fā)卡數(shù)量合計(jì)不得超過(guò)本機(jī)構(gòu)信用卡總發(fā)卡數(shù)量的25%，授信額度合計(jì)不得超過(guò)本機(jī)構(gòu)信用卡總授信額度的15%。

在授信審批和調(diào)整授信額度時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣減客戶累計(jì)已獲其他機(jī)構(gòu)信用卡授信額度。實(shí)施嚴(yán)格審慎的信用卡授信額度動(dòng)態(tài)管理。強(qiáng)化信用卡風(fēng)險(xiǎn)模型管理，不得將風(fēng)險(xiǎn)模型管理職責(zé)外包。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，總體上來(lái)看，監(jiān)管還是希望能夠從源頭上促進(jìn)信用卡行業(yè)健康發(fā)展，重點(diǎn)治理為了提高發(fā)卡量而出現(xiàn)各種違規(guī)行為和行業(yè)亂象。比如，銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)過(guò)度追求發(fā)卡量和市場(chǎng)份額;發(fā)卡過(guò)多導(dǎo)致授信過(guò)度;部分銀行過(guò)度依賴外部合作機(jī)構(gòu)，滋生風(fēng)控隱患等。

從嚴(yán)審核多項(xiàng)債務(wù)記錄客戶

根據(jù)央行此前發(fā)布的《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2021年末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡92.47億張，同比增長(zhǎng)3.26%。其中，借記卡84.47億張，同比增長(zhǎng)3.3%;信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長(zhǎng)2.85%。而從上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，不少銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量仍保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

為避免持卡人多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信用卡客戶的資信審核，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等合法渠道了解分析客戶信用狀況，實(shí)施必要的多維度交叉驗(yàn)證，自主審核判斷客戶身份和鑒別申請(qǐng)材料內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、時(shí)效性。對(duì)經(jīng)查在不同機(jī)構(gòu)存在多項(xiàng)債務(wù)記錄的客戶，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，嚴(yán)格防范多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)。

“從目前銀行披露的年度數(shù)據(jù)來(lái)看，信用卡發(fā)卡量的增速已經(jīng)見(jiàn)頂，粗放式經(jīng)營(yíng)不但導(dǎo)致規(guī)模增長(zhǎng)乏力，大量的外包渠道合作也讓金融風(fēng)險(xiǎn)在逐漸累積。”王蓬博強(qiáng)調(diào)，因此也需要從頂層制度上進(jìn)行要求，推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高金融服務(wù)質(zhì)效，更好地服務(wù)用戶，在此基礎(chǔ)上降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》還對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)年限進(jìn)行了設(shè)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限。分期業(yè)務(wù)期限不得超過(guò)五年。客戶確需對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)申請(qǐng)分期還款的，額度不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者等值可自由兌換貨幣，期限不得超過(guò)兩年。

據(jù)悉，信用卡業(yè)務(wù)整改過(guò)渡期為《通知》實(shí)施之日起兩年，監(jiān)管部門(mén)要求，存量業(yè)務(wù)不符合《通知》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。涉及業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造的，須在6個(gè)月內(nèi)完成，改造后新增業(yè)務(wù)須嚴(yán)格符合《通知》規(guī)定。

標(biāo)簽：信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛便利群眾支付日常消費(fèi) 長(zhǎng)期睡眠卡率

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小丑魚(yú)是海水魚(yú)中很好養(yǎng)的種類，因?yàn)樗鼘?duì)環(huán)境要求不高，而且生命力很頑強(qiáng)，觀賞性也非常高。在養(yǎng)小丑魚(yú)...

2022-07-07
東風(fēng)風(fēng)神全新SUV皓極上市采用與雷克薩斯相似的的紡錘體前臉

7月6日消息，快科技從官方獲悉，東風(fēng)風(fēng)神皓極正式上市，其共推出六款車型，售價(jià)區(qū)間為12 69-13 99萬(wàn)元...

2022-07-07
恒馳5純電SUV開(kāi)啟預(yù)售恒馳5搭載了一臺(tái)150千瓦電機(jī)

今晚，作為恒大汽車的首款量產(chǎn)車，恒馳5純電SUV正式宣布開(kāi)啟預(yù)售，價(jià)格17 9萬(wàn)元起，將于8月1日開(kāi)啟大定...

2022-07-07
新一代本田雅閣效果圖曝光新車前臉換裝多邊形進(jìn)氣格柵

近日有海外媒體曝光了一組全新一代本田雅閣的效果圖，據(jù)悉，該車將于2023年初全球首發(fā)。從圖片來(lái)看，該...

2022-07-07
鈴木吉姆尼長(zhǎng)軸版正式曝光新車基于標(biāo)軸版的吉姆尼打造

鈴木要推出長(zhǎng)軸版吉姆尼的消息早在去年就曾流出，近日，有海外媒體曝光了一組該車的諜照。新車基于標(biāo)軸...

2022-07-07
江波龍XP2100 SSD圖賞采用DRAM-less無(wú)緩存架構(gòu)

日前，江波龍宣布，旗下團(tuán)隊(duì)FORESEE成功研發(fā)出首款PCIe 4 0 SSD—— XP2100。XP2100采用DRAM-less無(wú)...

2022-07-07
索尼新一代OLED旗艦電視A95K上架采用新一代4KQD-OLED面板

近日，索尼新一代OLED旗艦電視A95K開(kāi)啟預(yù)售，只有65英寸一款型號(hào)，售價(jià)27999元。索尼表示，畫(huà)諦系列A95K...

2022-07-07
極限運(yùn)動(dòng)款A(yù)pple Watch要來(lái)了將采用更堅(jiān)固的金屬材質(zhì)打造

據(jù)知名蘋(píng)果爆料人Mark Gurman近日透露，蘋(píng)果正在開(kāi)發(fā)極限運(yùn)動(dòng)版本的Apple Watch，將采用迄今為止最大...

2022-07-07
努比亞新旗艦本月登場(chǎng) 努比亞Z系列新品會(huì)采用直屏方案

今天，中興預(yù)告努比亞Z系列新品將于7月份發(fā)布，這將是一款直屏旗艦新標(biāo)桿。考慮到今年上半年努比亞上市...

2022-07-07
Redmi K50超大杯充電穩(wěn)了 K50 Ultra將沿用K50系列的方案

近日，Redmi的一款新機(jī)通過(guò)3C認(rèn)證，根據(jù)知名數(shù)碼博主@數(shù)碼閑聊站透露的消息，該機(jī)器就是Redmi的驍龍8+...

2022-07-07
楊冪換新手機(jī)realme GT2大師探索版全球首發(fā)LPDDR5X內(nèi)存

7月6日，嘉行楊冪工作室曬出了realme代言人楊冪近照，楊冪換上了新手機(jī)realme GT2大師探索版。GT2大師...

2022-07-07
股票止盈止損點(diǎn)設(shè)置方法都有哪些？止盈止損是什么意思呢？

股票止盈止損點(diǎn)設(shè)置方法有哪些?均線止盈止損法：散戶投資者們最常用的止損方法就是依據(jù)均線止損止盈，這...

2022-07-07
信用卡逾期被停用怎么恢復(fù)？信用卡逾期被起訴立案后多久開(kāi)庭？

如果是因?yàn)橛馄诒煌Ｓ昧耍谶€清欠款之后，那么可以撥打銀行客服熱線，讓對(duì)方恢復(fù)信用卡的使用即可。用...

2022-07-07
天天關(guān)注：馬云懟阿爾法狗怎么回事？多次吐槽阿爾法狗冒金句

馬云懟阿爾法狗怎么回事？多次吐槽阿爾法狗冒金句，阿爾法狗最近可謂是風(fēng)頭正勝，馬云懟阿爾法狗怎么回...

2022-07-07
當(dāng)前播報(bào):何鴻燊三太陳婉珍個(gè)人資料照片簡(jiǎn)歷簡(jiǎn)介賭王何鴻燊三太陳婉珍生了幾個(gè)孩子

何鴻燊三太陳婉珍個(gè)人資料照片簡(jiǎn)歷簡(jiǎn)介，何鴻燊三太陳婉珍個(gè)人資料照片簡(jiǎn)歷簡(jiǎn)介賭王何鴻燊三太陳婉珍生...

2022-07-07
當(dāng)前消息！億萬(wàn)富豪平均56歲原來(lái)我還沒(méi)到富豪的年紀(jì)

億萬(wàn)富豪平均56歲，中國(guó)大陸有285位億萬(wàn)富豪，相比與中國(guó)將近14億人，差不多平均每500萬(wàn)人當(dāng)中會(huì)有一個(gè)...

2022-07-07

銀行信用卡業(yè)務(wù)戴上“緊箍” 長(zhǎng)期睡眠卡率不得超20%

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