股神沃倫·巴菲特曾說,“女性是天生的投資者”。在《巴菲特像女性:顛覆常識的性情投資心理學》(Warren Buffett Invests Like a Girl: And Why You Should, Too)一書中,作者通過研究發現,女性更穩健、更理性、更有耐心、更具抗壓力。這些特質促使女性在投資中眼光更長遠,在波動中也更能拿得住。

隨著社會的進步與發展,女性對投資理財的需求和參與度日漸提高。這次,且慢APP也邀請到了一位30歲的女性投資者——加亮。

加亮是一名土生土長的廣州人,廣州作為千年商都和中國改革開放的南大門,擁有濃厚的“賺錢”氛圍,加亮在耳濡目染中也逐漸走上了自己的投資理財之路。現在,她是一位4歲孩子的母親,也是家庭“財政大權”的主理人。在她的分享里,我們能看到三代人在不同環境下的理財故事。她們有的是時代洪流中的激進派,有的在不斷接觸各種產品中穩健成長,有的從小就學習理財、激發商業的天賦。今天,且慢APP就來和大家共同見證,當女性投資者們面對生活中的風險與挑戰,她們都是如何抉擇、乘風破浪的呢?

Part 01:瘋狂的90年代

90年代,是中國股市最“瘋狂”的時代。1990年,深圳和上海分別成立證券交易所,股市開始進入大眾視野。剛接觸股市的投資者們,還沒有基本面分析和技術分析的概念,也不懂什么是風險控制,人們為了賺錢,紛紛把積蓄投入到股票市場中。那個年代,既有一夜暴富的神話,也有傾家蕩產的悲劇。中國股民在此后的股市中反復經歷了多個大悲大喜。

(圖片來源于網絡。1992年,上海市民在上海市中心一家證券公司前排起長隊,等待股票交易)

加亮的母親是保險行業的從業者,是早期接觸到金融產品的人,同時她也是股票市場中一位較激進的投資者,超過一半的身家都在股市里。對加亮來說,最早對投資的感知也來源于母親。市場好的時候,她常能在母親臉上看到笑容,每次出去玩,哪怕是櫥窗里最貴的洋娃娃,媽媽也能毫不猶豫地買給她;而市場下跌的時候,全家人則要勒緊褲腰帶過日子,連一日三餐也要“降級”。股市就像是家庭的晴雨表,在這些陰晴不定的變化中,加亮能深刻感受到,投資炒股是一件極具風險的事兒,讓她的童年生活充滿了“不確定性”。

(加亮母親的證券交易憑證)

加亮說,母親當年再就業時選擇了從事保險外勤這份工作,是希望能在照顧家庭的基礎上還能有一定的收入。這些年母親通過保險投資,尤其是醫療險和人壽險,讓孩子們沒有養老、醫療的負擔;通過證券和基金投資,為家庭帶來了財富的增值。這些投資理財的背后其實是母親對家人的守護和愛。

(加亮與母親合照)

2009年,加亮開啟了大學生活,她把閑暇時間打工賺的錢拿去買市面上不同品類的金融產品。也是從這個時候開始,她正式走上了投資理財的道路。

加亮:“小時候的這些經歷,讓我對高風險的投資產品有天然的反感情緒,再加上我后來在投資上栽了大跟頭,導致我現在整體投資風格更偏穩健。”談到自己的投資經歷,加亮說她現在更喜歡做長線投資,“我的經驗如果分享就兩句話,第一,吃虧要趁早。第二,要真正了解產品。”

Part 02:P2P爆雷

2010年后,整體國民收入有了巨大的提高,但市場上理財產品和理財手段仍然比較單一,也沒有像且慢APP這類專業投顧平臺來對投資行為做出指導,老百姓手上有大量的存款現金找不到保值增值的方式。與此同時,民營企業不斷發展,民間小額融資需求旺盛,對流動性要求較高。這個時候,P2P異軍突起。

P2P意為Peer to Peer,即點對點交易,是個人與個人之間基于互聯網的直接交易。經過幾年的迅猛發展,P2P以高額的利息收益吸收近萬億資金。那個時候從事P2P業務基本沒有門檻,也不需要金融牌照,只需要注冊一個公司,租借或者購買現成的平臺,招幾個員工就能開業。沒有真正能創造價值與財富的良性資產兜底,風險也在不斷聚積。

從2015年開始,由于平臺風控不嚴或者根本沒有風控,再疊加上平臺運營者的貪婪和違規操作,P2P平臺無法借新還舊,爆雷大爆發開啟。

“遠超銀行理財產品的收益率,有些甚至能超過40%、50%,很難有投資者能抵擋得住如此巨大的誘惑。雖然有聽到爆雷的新聞,隱隱也覺得這類的產品有風險,但還是抱著僥幸的心理,以為是個別平臺問題,只要自己選的平臺靠譜就行。”加亮在觀察了幾家平臺后,仍然選擇把自己大部分的積蓄與工作賺的錢放進了P2P里,剛開始也確實享受到了收益的紅利,但是慢慢的就開始出現了兌付困難。

“一夜回到‘解放前’,無論是誰都會很難接受”,回憶起那段往事,加亮仍然心有余悸。“2018年我投的幾家P2P平臺也開始爆雷,放在里面的錢多半都搭了進去。那時候我正好懷孕了,我只能不斷安慰自己,不去看手機上的新聞。我告訴自己心情太壓抑會影響孩子的身體健康,自己跟小孩的安全最重要,錢沒了可以再去賺。”

因為有更重要的人生大事,加亮積極擺正心態,不讓自己沉溺于損失的情緒中。她說,投資過程中誰都會遇到挫折和失敗,但是如果早些在年輕的時候經歷,反而能以最小的損失收獲最重要的經驗。加亮認為,年輕人如果對投資理財感興趣,可以從現在開始拿出一小筆資金去做嘗試,又或者在且慢APP這類平臺的專業指導下,在實踐中真正成長起來。

“雞蛋不能放在同一個籃子里面”,加亮說,她把投資分成三大塊:保障的錢、長錢、中短期的錢。“保障方面我主要買消費型的產品,不需要太多的資金,基本上占我投資金額的5%到7%的比例。長錢的話現在都放在且慢APP投顧,這部分的比例在慢慢增長,大概是30%到40%。中短期這部分投資的錢相對多一點,有50%左右,這部分錢基本上都是購買收益率在3%到4%之間相對靈活的產品。”

Part 03:財商教育從娃娃抓起

2020年,全國兩會建議修訂《中華人民共和國義務教育法》,將金融知識納入義務教育必備的基礎知識和素質技能。

2022年,加亮的孩子也到了上幼兒園的年紀,而在許多幼兒園里,財商教育已經成為一門“必修課”。

(加亮的孩子正在幼兒園的小攤前)

“我一直都有計劃給孩子做財商教育,但是沒想到現在的幼兒園走得比家長靠前,更具前瞻性。我的女兒現在上幼兒園小班,老師會教他們在班里面開小店,自己做攤主買賣一些小發夾、小玩具。小朋友們要自己定價去做交易”,加亮向且慢介紹道:“我計劃小學之后開始啟動對孩子的財商教育,初步想法是在家里施行‘預算制’,我會讓我的女兒按月給我做個預算,告訴我需要多少錢,花在哪里,我會針對孩子的計劃做一些增減。再大一點我可能會教她開始嘗試儲蓄,因為儲蓄是最基礎的理財工具,在實踐中也能感受到財富的積累是一個怎樣的過程。讓她從小就學會有規劃地生活,有計劃地理財。”

加亮認為,現在的小孩有前幾代人的積累,再加上對財商教育的重視,她們的財富起點一定更高。“我希望她能夠學會獨立思考,長大之后能夠自己去做選擇。”

Part 04:結語

見微知著,加亮一家三代投資理財的故事是“中國資本市場不斷發展”與“中國投資者不斷走向成熟”的一個縮影。

從最開始股市興起時的賭一把、搏一把,到P2P盛行下的僥幸心態……投資者們嘗遍了市場的風險損失,也在這些教訓中,更深入地了解產品,收獲了更多的耐心和定力。她們明白了“雞蛋不能放在同一個籃子里”,學會了把錢交給且慢APP這類專業的投顧軟件打理,并按照且慢“四筆錢”理財計劃的活錢、穩錢、長錢、保險保障進行分類管理,在養老投資和子女教育投資上也積極布局專項管理計劃。

在她們身上,我們看到了敢為人先、不怕失敗的“勇”,看到了不斷學習、辛苦付出的“勤”,更看到了父母之愛子則為之計深遠的“愛與傳承”。

人們常說女性投資者更加穩健,或許是因為對她們來說,投資不僅僅是追求財富的增值、賺錢的快樂,更是守護家人未來的一種方式吧!

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。