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多家銀行本月起下調存款利率 最高降幅達50個基點

證券日報 | 2025-03-04 10:25:31

原標題:多家銀行本月起下調存款利率 最高降幅達50個基點

進入3月份,一批中小銀行開啟存款利率調降模式。

近日,重慶富民銀行、廣西浦北農村商業銀行、黑龍江北安農村商業銀行、湖北江陵農村商業銀行、云南元江北銀村鎮銀行、中陽縣太行村鎮銀行等多家中小銀行發布存款利率調整通告,對旗下部分存款產品利率進行調降。

總體來看,上述銀行此次存款利率調降,涉及活期存款、三個月期至五年期的定期存款(整存整取,下同),且以長期限的存款產品為主,調降幅度最高達50個基點。部分農商行三年期、五年期的定期存款利率已降至“2字頭”以下,相較目前國有大行同期限的定期存款利率,優勢已不再明顯。

利率調降涉多檔存期產品

重慶富民銀行近日發布公告稱,自2025年3月5日起,調整個人存款掛牌利率,包括三年期、五年期定期存款兩個品種。調整后,三年期定期存款利率從2.70%降至2.60%;五年期定期存款利率從2.60%降至2.50%。這是該行今年第二次調整個人存款利率。

廣西浦北農村商業銀行近日發布的公告顯示,該行自2025年3月1日起調整人民幣存款掛牌利率。其中,三年期定期存款利率較此前下降10個基點至1.55%;五年期定期存款利率從此前的2.05%降至1.60%,降幅達45個基點。

黑龍江北安農村商業銀行于2025年3月1日起調整三年期定期存款利率,由此前的1.95%降至1.85%,降幅為10個基點。

云南元江北銀村鎮銀行自2025年3月1日起對部分存款產品利率進行調整。調整產品涉及活期存款、三個月期至五年期定期存款等多個品種。其中,活期存款由此前的0.35%降至0.20%;三個月期至五年期定期存款利率分別降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%,降幅均為50個基點。至此,該行長期限定期存款利率告別“3字頭”。

湖北省多家農商行也于3月1日起調整部分存款產品執行利率。例如,湖北南漳農村商業銀行福滿存產品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%,降幅為30個基點。

值得一提的是,2月份,多家中小銀行已陸續下調存款利率。其中,有的村鎮銀行今年以來已三度調整存款利率。不過,也有銀行“逆勢”上調部分存款利率。

存款利率仍有下降空間

壓降負債成本、穩定凈息差是商業銀行今年的主要經營目標之一。在此目標下,相較國有大行,今年中小銀行調降存款利率更為密集。

對此,中信證券首席經濟學家明明表示:“這一現象反映中小銀行的凈息差壓力更為顯著,尤其是中小銀行由于客戶基礎相對薄弱,對高成本存款依賴度更高,凈息差收窄的壓力更為突出。同時新發放貸款利率持續走低,存量按揭利率下調等因素進一步壓縮了銀行的資產收益。因此,下調存款利率是中小銀行緩解凈息差壓力、優化負債成本的主動選擇。”

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為,當前銀行業凈息差較低的情況下,中小銀行面臨更大的凈息差下降壓力,從而需要降低負債成本來穩定凈息差。

“多數銀行調降存款利率的同時,也有少數銀行提高了部分存款產品的利率。在具體實施中,不同銀行會根據自身負債結構等具體情況,對不同期限的存款采用差異化的利率策略。”婁飛鵬表示。

從監管部門近期公布的商業銀行凈息差指標數據來看,2024年第四季度,商業銀行凈息差繼續下行,環比下降0.01個百分點至1.52%。城商行、民營銀行的凈息差降幅明顯高于行業平均水平。其中,城商行環比下降0.05個百分點,民營銀行環比下降0.02個百分點。第四季度,城商行不僅降幅較大,且凈息差水平最低,僅為1.38%。

受訪專家認為,為支持實體經濟,貸款利率仍有下行空間,銀行仍然需要通過降低存款利率來緩解凈息差壓力。總體來看,未來各類銀行的存款利率仍然有下調的空間和可能。

“考慮到銀行存款流失等壓力,預計存款降息的幅度和節奏可能弱于2024年。分不同類型銀行來看,中小銀行當前負債成本較高,且凈息差壓力更為突出,可能有更大的動力和空間下調存款利率。節奏方面,考慮到國有大行和全國性股份制銀行的客戶基礎更為穩固,后續降息可能仍由大行領頭執行。”明明表示。

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