首份民營銀行半年報出爐。遼寧振興銀行近日對外披露2022年半年度業績數據，報告期內，該行交出了營收增長、凈利大漲的“答卷”，不過，從營收組成來看，中間業務收入仍是其發展的“短板”。而資產負債規模的持續“縮水”也引發了外界關注。

長期以來，民營銀行受制于“一行一店”模式的掣肘，在異地展業、互聯網存款模式被叫停的狀況之下，遼寧振興銀行正試圖通過加強自營渠道建設、布局自營業務，尋找新的業績增長點，與此同時，美股上市金融科技公司小贏科技此前官宣間接入股遼寧振興銀行也引發外界對雙方業務深入合作的猜想。

凈利潤增超170%中收負增長持續

近日，遼寧振興銀行對外披露2022年半年度業績數據，該行上半年實現營收4.24億元，同比增長7.47%;凈利潤同比增長176.52%至4123.32萬元。

對于營收增長、凈利潤大漲的原因，7月7日，北京商報記者從遼寧振興銀行處獲悉，該行2022年上半年營收及凈利潤的增長主要源于利差擴大使利息凈收入增長較快。

在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，2022年上半年遼寧振興銀行凈利潤大幅增長，主要是受區域經濟活動復蘇、融資需求改善以及上年盈利基數相對較低的影響。在資產規模小幅下降情況下，凈利潤大幅上漲，一定程度反映遼寧振興銀行經營水平有所提升。

從營收組成來看，遼寧振興銀行主要依賴于利息凈收入，2022年上半年，該行利息凈收入為同比增長8.72%至4.56億元。而手續費及傭金凈收入(即中間收入)則給遼寧振興銀行的業績拖了后腿，該行手續費及傭金凈收入為-4460.48萬元，上年同期則為-2825.99萬元。

談及遼寧振興銀行上半年手續費及傭金凈收入下滑的原因，周茂華認為，可能與部分咨詢、代理業務、銀行卡業務等減少有關，同時，也與銀行業加大實體經濟減費讓利力度有一定關系。

拉長時間線來看，遼寧振興銀行自2019年開始中間業務收入就連續出現負增長，2019-2021年，該行手續費及傭金凈收入分別為-9718.99萬元、-5661.98萬元、-7842.15萬元。而對于手續費及傭金凈收入為負值的原因，遼寧振興銀行對此未正面回應。

資產規模“縮水”吸儲壓力攀升

據了解，遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，總部位于遼寧省沈陽市，于2017年9月28日成立，2個月后正式對外營業。

北京商報記者注意到，雖然2022年上半年遼寧振興銀行盈利能力得到提升，但資產負債規模卻仍持續“縮水”。截至2022年6月末，該行總資產為256.48億元，較上年同期減少1.93%。而在2021年末，該行總資產就較上年減少1.49%至267.15億元。

總負債也延續了下滑態勢且降幅更大。截至2021年末，遼寧振興銀行總負債為247.9億元，較上年同期下降1.83%。而至2022年6月末，該行總負債較上年同期減少2.39%至236.86億元。

周茂華認為，遼寧振興銀行2022年上半年銀行資產負債規模持續下滑，與區域宏觀經濟波動有關，受散發疫情等因素影響，部分行業出現倒退，導致部分貸款需求受抑制;同時，從資產規模與存款增速看，存款增長緩慢也對資產端擴張構成一定拖累。

存款作為遼寧振興銀行負債端的重要組成部分，2022年上半年也出現了下滑，報告期內，該行吸收存款同比減少5.4%至196.42億元。事實上，遼寧振興銀行存款業務在2019年、2020年均處于增長狀態，而在2021年，存款增長態勢逆轉，當年，遼寧振興銀行吸收存款較上年下降7.15%至210.56億元。

在金樂函數分析師廖鶴凱看來，遼寧振興銀行資產負債規模持續下滑的原因可能是互聯網存款和異地業務受限導致。

對此，遼寧振興銀行7月7日在接受北京商報記者采訪時回應稱，該行2022年6月末資產負債總額與去年同期相比略有減少，主要由于負債規模的下降，該行互聯網存款規模減少，但公司結算類存款規模增加，負債結構得到優化，穩定性進一步增強。

據了解，2021年1月，銀保監會辦公廳、央行辦公廳發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》提到，地方性法人商業銀行要堅守發展定位，確保通過互聯網開展的存款業務，立足于服務已設立機構所在區域的客戶。根據北京商報記者此前從業內知情人士處獲得的信息，民營銀行中只有微眾銀行、網商銀行、新網銀行、億聯銀行4家獲得可以異地展業的互聯網資質，其余民營銀行歸屬于地方監管部門管轄。

牽手消金公司能否擦出新火花

在異地展業、第三方互聯網平臺被叫停后，遼寧振興銀行也在試圖加強自營渠道建設、布局自營業務，尋找新的業績增長點。遼寧振興銀行相關負責人表示，該行正通過業務模式創新、渠道自營能力建設和客戶服務質量的提升，進一步深入“本地嵌入場景”，探索基于場景項下的交易型、結算型負債模式，以構建多元化負債來源和本地存款可持續發展能力。

遼寧振興銀行披露信息顯示，截至2022年6月末，該行自營貸款余額較去年同期增長40.7億元，增速達4460%;自營產品“銀聯興生活”和“興一貸”也有較好的增長。遼寧振興銀行透露，通過在自營業務的精心布局，依靠自營產品切入成熟生態場景，將是其未來的主要發展方向之一。

與此同時，今年4月，美股上市金融科技公司小贏科技官宣以3.15億元入股遼寧振興銀行，間接持有其12.6%的股權，也引發外界對雙方業務深入合作的猜想。

對于雙方目前是否有業務方面的合作或計劃，遼寧振興銀行回應稱，小贏科技間接持有股權對該行進一步發展普惠金融業務具有積極意義，該行愿意與有豐富金融科技經驗和普惠金融服務能力的機構合規開展業務合作。小贏科技也表示，該公司正在探索與振興銀行合作的機會，希望憑借在技術和風險管理能力方面的優勢，與振興銀行的合作可以為中小企業帶來更多可能。

談及小贏科技間接入股對遼寧振興銀行的影響以及可能合作的領域，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，從小贏科技角度，能夠獲得更為低廉的資金成本，也可以充分借力遼寧振興銀行現有的資源渠道與業務品類，在“助貸+科技”雙驅動的模式下探索小微金融的發展。而從遼寧振興銀行角度，近年來，民營銀行對金融科技的建設工作的重視程度與日俱增，與金融科技公司加強合作成為一種趨勢。引入優質金融科技資源能夠激發其傳統業務活力，提升風控與獲客水平，對其品牌知名度的提升亦存在正向作用。

對于遼寧振興銀行發展的建議，廖鶴凱表示，從該行的動作來看，已開始大力發展本地業務，與科技公司合作也是為了更好地開展本地的小微業務，從體量上來看，本省小微業務的充分拓展已經足夠滿足其發展空間，小而美的專業銀行定位或許是未來遼寧振興銀行的發展方向。