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南粵銀行營收凈利持續雙降不良率1.15% 股東層面迎來大換血

2021-12-27 10:12:22來源：長江商報

廣東南粵銀行股份有限公司(簡稱“南粵銀行”)股東層面迎來大換血。

據相關媒體報道，上周南粵銀行召開臨時股東大會，審議通過增資擴股、重大資產處置等八項議案。在監管部門批準后，廣東粵財投資控股有限公司(以下簡稱“粵財控股”)將成為南粵銀行控股股東。

長江商報記者注意到，粵財控股是廣東省政府直屬大型金融控股企業，曾投資參股廣發銀行和華興銀行。

事實上，一直以來南粵銀行的主要股東以民營企業居多。截至2020年末，該行第一大股東為晨鳴紙業(000488.SZ)下屬子公司湛江晨鳴，持股比例為16.62%。而第二大股東和第三大股東分別為新光控股和金立通信，均已進入破產重整程序。

作為廣東省五家城商行之一，國資加持或將繼續壯大南粵銀行的經營實力。值得關注的是，自去年疫情爆發后，凈息差收窄、中收萎縮等因素使得南粵銀行業績下降。

2020年和2021年上半年，南粵銀行分別實現營業收入49.38億元、20.09億元，同比減少12.57%、15.3%;歸母凈利潤15.35億元、7.35億元，同比減少6.21%、1.47%。截至2020年末，該行不良率1.15%，為近幾年來最優水平。

或成為粵財控股旗下首家控股銀行

南粵銀行將獲得國資股東入主。

據相關媒體報道，12月21日上午，南粵銀行召開臨時股東大會，14家有表決權的股東最終全票通過了增資擴股、重大資產處置、入股后利潤分配等八項議案，完成改革發展工作的重要法定程序。在監管部門批準后，粵財控股將成為南粵銀行控股股東。

按照市場化、法治化、專業化原則，南粵銀行在兩個多月時間內，完成了財務重組、引進戰略投資者和問題資產剝離等重點工作的前期準備，并將相關工作成果形成議案提交了董事會和股東大會審議。

據粵財控股官網介紹，粵財控股是廣東省政府直屬大型金融控股企業。經過37年的發展，粵財控股已形成以信托理財、資產管理、融資擔保、基金投資為龍頭，涵蓋金融租賃、跨境金融、金融科技和實業經營一體化的綜合金融服務體系，投資參股了廣發銀行、華興銀行、珠江人壽、粵開證券等金融機構，發起設立的易方達基金目前總資產管理規模全國領先。

這就意味著，在獲得監管批準后，南粵銀行將成為粵財控股旗下首家控股銀行。

上述報道指出，粵財控股成為南粵銀行控股股東后，將加快推動南粵銀行公司治理體系和治理能力現代化建設，規范股權管理，完善公司治理;強化南粵銀行風控體系建設，不斷提升風險管控和合規經營能力，優化體制機制，力爭把南粵銀行打造成為經營穩健、特色鮮明、具有核心競爭力的一流城商行。

長江商報記者注意到，截至2020年末，南粵銀行第一大股東為晨鳴紙業下屬子公司湛江晨鳴，持股比例為16.62%。2019年，湛江晨鳴出資超17.7億元受讓南粵銀行9.5億股股份，加上此前認購該行增發股份3.56億股，合計持股13.1億股，成為該行第一大股東。

值得關注的是，截至2020年末，新光控股和金立通信分別為南粵銀行第二和第三大股東，持股比例分別為16.5%、8.88%，而這兩家公司均已進入破產清算，持有的南粵銀行股份均存在質押或凍結的情況。

而南粵銀行其他持股5%以上股東，還包括大華糖業、香江集團、恒興集團等廣東本土民營企業，僅第七大股東廣晟控股集團為國資企業，除了粵財控股之外，廣東另一家國企粵海控股也或有計劃入股南粵銀行。10月26日上午，廣東南粵銀行與省屬國企廣東粵海控股集團舉行全面戰略合作協議簽約儀式，雙方表示下一步擬開展包括股權合作等深入戰略合作。如果粵海控股入股，廣東國資對于南粵銀行的控制地位將進一步提升。

利息凈收入降三成投資收益反增1.6倍

公開資料顯示，南粵銀行前身是湛江市商業銀行，2011年更為現名，是廣東省五大城商行之一。

長江商報記者注意到，此前幾年南粵銀行盈利能力整體呈現正增長趨勢，但去年以來受疫情等因素影響業績出現波動。

2014年至2019年，南粵銀行分別實現營業收入43.88億元、48.43億元、55.72億元、53.69億元、53.16億元、56.48億元，同比增長40.28%、10.38%、15.04%、-3.64%、-0.99%、6.23%;凈利潤11.87億元、11.16億元、12.61億元、13.24億元、14.31億元、16.37億元，同比增長20.53%、-5.87%、12.99%、4.99%、8.12%、14.36%。

2020年，南粵銀行實現營業收入49.38億元，同比減少12.57%;歸母凈利潤15.35億元，同比減少6.21%。

年報顯示，由于疫情影響及實體經濟下行影響，南粵銀行為支持實體經濟和小微企業發現開展了很多延期付息、免息、續貸重組等業務，使得去年全年利息凈收入43.79億元，同比減少11.9%。

但同時，該行中間業務也在萎縮，報告期內手續費及傭金凈收入3.89億元，同比下降28.9%。

今年以來，南粵銀行業績依舊延續下降趨勢，上半年該行實現營業收入20.09億元，同比減少15.3%。其中利息凈收入、手續費及傭金凈收入13.89億元、2.01億元，同比分別減少30.55%、8.2%。當期該行凈利潤則為7.35億元，同比減少1.47%。

值得一提的是，雖然傳統業務收入下降，但2020年和2021年上半年，南粵銀行分別實現投資收益1.82億元、3.92億元，同比增長289.62%、164.8%。同時，資產減值損失10.42億元、1.03億元，同比減少19.3%、80.9%，使得該行凈利潤降幅低于營收降幅。

截至今年6月末，南粵銀行資產規模已經達到2185.58億元，較2014年末的1436.37億元增長超五成。

從其資產質量來看，2014年至2020年末，南粵銀行不良率分別為1.26%、1.76%、1.87%、1.67%、1.95%、1.495%、1.15%，呈先升后降趨勢，其中2020年末該行資產質量已經達到近年來最優水平。

聯合資信此前出具的評估報告顯示，2020年南粵銀行通過增資擴股和利潤留存的方式補充資本，加之當年股東分紅力度不大，資本充足性有所提升，資本保持較充足水平。

截至2020年末，南粵銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.89%、11.03%、11.02%，為近三年最高水平。但今年6月末，上述三項指標分別下降至12.33%、10.87%、10.87%。