“榜一大哥”打賞女主播的錢，竟來自老人的92萬余元保費!7月14日，北京商報記者了解到，日前，上海浦東法院官微發布的一起詐騙案件顯示，有保險公司業務員以代辦保單合并為由，騙了老年人的92萬余元并全部用于打賞女主播、戀愛花銷和個人揮霍。

保險代理人如此坑騙錢財并不鮮有。此前，一保險銷售員為刷禮物見網絡主播，竟制售假保險騙取大額現金。前有保險代理人保單造假，后有忽悠保單合并，竟都與女主播有關……令人唏噓。那么，險企如何避免“自己人”坑客戶?消費者又該如何提防保險代理人設下的“溫情陷阱”?

打賞主播竟靠保費“買單”

買保險本是享受一份保障，為何老年人掉進了“陷阱”?上海浦東法院公布的案件顯示，丁阿姨結識了上海某保險公司業務經理楊某，一來二去，楊某和丁阿姨漸漸熟識。誰料，這卻為今后的詐騙埋下了導火索。2019年8月，楊某向丁阿姨提出，可以將之前購買的多份保險合并為利息較高一單，其便可通過“快速通道”幫助丁阿姨辦理保單合并。

保險公司真的會有多份保險合并為利息較高的一單這樁“美事”嗎?北京商報記者撥打了多家保險公司的客服電話，其客服均表示，沒有多份保險合并為利息較高的一單的相關業務，如果遇到保險代理人有類似表述，要提高警惕。也有保險公司客服對記者表示，保單合并可能指的是年金險+萬能賬戶，但如果想確認自己買的保險是否可以進行保單合并，需要提供購買的保險產品，向保險公司官方客服進行咨詢。

不過，對于保單合并這一“美夢”，丁阿姨卻信以為真。保單合并的下文可想而知。楊某將所得錢款全部用于打賞女主播、戀愛花銷和個人揮霍，并沒有為丁阿姨購買保險。直至事發其共計從丁阿姨處騙得錢款92萬余元。天網恢恢疏而不漏，最終楊某因詐騙罪被判刑。

關于代理人騙取投保人錢財的案件甚至詐騙的錢財用于打賞主播的案件愈發常見。時間追溯到5月，一起詐騙案顯示，保險代理人小張因為想給主播惠子刷大禮物，靠制售假保險，最后不但能“闊綽”地給惠子刷禮物，還和惠子見面“圓了夢”。

從案發經過來看，這些保險業務員通過消費者的“知識盲區”騙取其信任，施以假保險、“保單合并有快速通道”等伎倆，最終得逞。此外，銀保監會官網公布的罰單顯示，一直以來，有關代理人欺騙投保人的違法違規問題成為頑疾。

保險公司難辭其咎

保險代理人如此手段坑蒙保險消費者，保險公司在一定程度上難辭其咎。在多位業內人士看來，隨著保險業務員詐騙案件頻發，保險公司全方位加強對業務員的管理有一定必要性。

清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心研究專員王言稱，加強對業務員的管理，就是關注到了保險業經營過程中代表保險公司、連接消費者與保險產品之間渠道的代理人的重要作用，防治責任虛化。

同時，為保險消費者設圈套進行詐騙的案件也需要給保險公司帶來一定的警示作用。“保險業務員的詐騙案件不但會給保險公司帶來聲譽風險，而且會影響公司治理評價和償付能力綜合評價，對公司經營和業務發展都將產生影響。”中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖表示。

雖然保險公司應該擔起責任，但人性不可控等因素也成為保險公司“鑒別”有詐騙心理代理人的難點。有壽險公司高管對北京商報記者直言：“保險代理人通過詐騙牟利難以避免，因為貪婪這一人性不可控。”

“保險代理人與保險公司之間的委托代理關系，使得保險公司很難對代理人形成有效的約束。”某保險法專家對北京商報記者表示。

尚需多方“斷路”

“合規是紅線，生命線是底線，不允許跨越這條線。”在談到保險業務員詐騙案件頻發，給消費者帶來一定的心理創傷時，某壽險公司高管表示，保險相較于其他行業，唯一不一樣的地方是客戶要交十幾年、二十幾年甚至一生的保費，因此，客戶的保障要被保險公司、保險業務員視為珍寶般對待。

那么，保險公司代理人培訓等方面的制度如何才能進一步形成震懾力，以此從源頭掐滅保險代理人的犯罪“火苗”?王言表示，首先，大力推動培訓代理人展業合規的意識。其次，將合規評價考察與代理人傭金掛鉤。最后，培育消費者對保險的認知。

“另一方面，加強治理需要保險公司和監管機構的共同努力。”王言補充表示。從監管層面來看，針對代理人的管理要求正在醞釀中。2022年4月15日，銀保監會《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》出臺，明確對保險銷售人員分級管理的要求。

上海浦東法院發布的信息顯示，代辦保單合并一案中，不法分子利用手中掌握的客戶信息，將防范意識薄弱、不熟悉保險知識的老年人鎖定為作案目標，先用溫情陷阱卸除其防備，再用高額回報騙取其錢財，不僅“掏空”了被害人的積蓄，也造成了被害人的心理傷害。