因“個人征信報告出現侮辱字眼”事件，晉商消費金融股份有限公司(以下簡稱晉商消金)深陷輿論風波。

今年4月份，在被客戶投訴個人征信報告出現侮辱字眼之后，晉商消金兩次被央行約談以及被暫停征信系統查詢權限，責成內部整改。上周，晉商消金再被曝出已被法院列為被執行人。

征信報告事件只是晉商消金內控不嚴的一個縮影。在此之前，晉商消金曾屢次被投訴。根據監管通報，2020年下半年晉商消金總計被投訴444次，占同期全省投訴轉送量的24.33%。其中，涉及個人貸款類業務的投訴437次，占全省貸款類業務投訴總量的42.02%。

作為晉商消金的最大股東，晉商銀行(02558.HK)也因此事件被央行約談。不僅如此，已在港股上市近兩年的晉商銀行面臨的業績及股價壓力也不小。

2020年，晉商銀行實現營業收入48.68億元，同比減少4.3%，凈利潤15.71億元，同比增長6%。長江商報記者注意到，在營收下滑的同時，晉商銀行因免稅收入增加，所得稅費用減少，帶動該行當期凈利潤正增長，但增速僅為上年的一半。

二級市場上，在2019年7月18日上市后，晉商銀行上市首日開盤價3.95港元/股，上市即為巔峰。此后該行股價一路走低，長期在1港元至2港元之間徘徊。

截至6月4日收盤，晉商銀行報1.54港元/股，僅為發行價的40%。今年以來，晉商銀行僅有兩個交易日成交量達到2691.3萬股、7551.9萬股，其他交易日的單日成交量均未超過5萬股，在港股市場熱度極低。

旗下晉商消金被暫停征信查詢權限

據了解，晉商消金成立于2016年2月，是經銀保監會批準成立的全國性持牌消費金融公司。晉商銀行持有其40%股權。

讓晉商消金一夜成名的是一起負面事件。相關媒體報道，今年4月份，與晉商消金存在借貸關系的個體戶房女士，在人民銀行南通中心支行查詢個人征信發現其職業信息“工作單位”一欄中出現了侮辱性字眼。

針對這一問題，4月8日，人民銀行太原中心支行根據南通市中心支行情況通報，約談晉商消金，要求其依法核查情況，對錯誤信息立即予以更正，并做好與客戶的溝通，維護客戶合法權益。隨后，人民銀行太原中心支行對晉商消金征信業務情況開展了實地核查。

5月25日，人民銀行太原中心支行主要負責人再次約談晉商消金及其大股東，在重申監管意見的基礎上，嚴肅提出后續整改要求。

事發一個多月，直至5月25日23點，也就是被監管層第二次約談后，晉商消金才在其官網上發布道歉聲明。

5月26日，央行太原中心支行公告，決定即日起暫停晉商消費金融征信系統查詢權限，責成其內部整改，切實落實各項監管要求。

關于晉商消金的最新消息是，6月2日，中國執行信息公開網顯示，晉商消金被列為被執行人，執行法院為臨滄市中級人民法院，立案時間為2021年6月2日，執行標的30897元。

值得關注的是，晉商消金此前早就因巨大的投訴量被監管通報。根據銀保監會山西監管局今年5月份發布的通報，2020年下半年晉商消金總計被投訴444次，占同期全省投訴轉送量的24.33%。其中，涉及個人貸款類業務的投訴437次，占全省貸款類業務投訴總量的42.02%。

更早之前，在山西銀保監局披露的2020年第二季度全省銀行業消費投訴情況中，晉商消費涉及投訴量365件，占二季度投訴總量的34.97%，占非銀行金融機構投訴總量的99.73%。

值得一提的是，作為股東之一的A股上市公司宇信科技曾在年報中披露了晉商消金的經營業績。2020年，晉商消金實現營業收入5.46億元，凈利潤5418.03萬元。截至2020年末，晉商消金總資產69.16億元，總負債61.81億元。

所得稅費用減少帶動凈利增長

旗下消金公司深陷輿論風波，作為大股東的晉商銀行自身面臨的壓力也不小。

公開資料顯示，晉商銀行前身是成立于1998年的太原市商業銀行，由56家城市信用社改制而成。2008年，太原市商業銀行完成歷史不良資產處置和增資擴股工作，并于2009年更名為晉商銀行。2019年7月，晉商銀行在香港交易所上市。

上市首年，晉商銀行實現營業收入50.89億元，同比增長7.1%，歸屬于該行股東的凈利潤為14.84億元，同比增長13.2%。去年，該行業績增速明顯放緩，報告期內實現營業收入48.68億元，同比減少4.3%，凈利潤15.71億元，同比增長6%，歸屬于該行股東的凈利潤為15.67億元，同比增長5.6%，凈利潤增速不及上年的一半。

長江商報記者注意到，2020年，晉商銀行實現利息凈收入34.41億元，同比增長5.6%，手續費及傭金凈收入7.13億元，同比增長16.7%，表現較為穩定。

但報告期內，晉商銀行的交易收益凈額由盈轉虧1.2億元，同比下降127.4%，交易凈收益的下降使得該行營收規模同比收窄。對此，晉商銀行表示主要是受金融市場利率波動影響，債券、基金等交易性金融資產的公允價值減少，此外該行2019年發行H股新股募集資金因匯率變動產生匯兌收益。

營收規模雖然下降，但晉商銀行去年撥備計提力度有所減輕，使得該行稅前利潤增速回正。2020年，晉商銀行計提資產減值損失14.53億元，同比減少12.8%，報告期內該行的稅前利潤為16.12億元，同比增長0.3%，與上年持平。

長江商報記者進一步發現，去年晉商銀行的所得稅費用4140萬元，同比減少66.9%。也正因為所得稅費用的大幅減少，晉商銀行出現了營收下降但凈利潤增長6%的情況。對于所得稅費用減少，晉商銀行表示主要是由于國債利息收入、基金分紅等免稅收入的增加。

截至2020年末，晉商銀行的總資產已達到2709.44億元，發放貸款及墊款凈額1318.37億元，較上年末增長18%，吸收存款為1767.82億元，較上年末增長13.8%。

從資產質量上來看，截至2020年末，晉商銀行的不良貸款為25.09億元，較上年末增加3.66億元，不良貸款率1.84%，較上年末下降0.02個百分點。其中，不良公司貸款總額22.4億元，同比提升17.22%，公司貸款不良率2.65%，較上年末提升0.03個百分點。個人不良貸款2.66億元，不良率1.21%，較上年末下降0.07個百分點，其中信用卡的不良率最高，達到2.33%，較上年末提升1.35個百分點。

赴港上市近兩年以來，不僅是業績不突出，晉商銀行的股價也表現平平。2019年7月18日，晉商銀行以3.82港元/股的價格完成IPO上市，上市首日開盤價3.95港元/股，當日收盤報3.82港元/股，隨后一路下跌，上市三個月股價就跌破2港元，一直在1港元至2港元之間徘徊，去年9月份一度跌至1.2港元/股。

截至6月4日收盤，晉商銀行報1.54港元/股，僅為發行價的40%，在港股市場40家上市銀行中股價排在倒數第四。當日該行成交量4萬股，成交額6.14萬港元。今年以來，除了2月1日、3月1日成交量達到2691.3萬股、7551.9萬股之外，晉商銀行的單日成交量均未超過5萬股，且多個交易日的成交量僅有幾千股。