新安銀行計劃引入戰略投資者 AI可持續發展銀行

2021-08-26 14:48:52來源：華夏時報

近日，安徽省人民政府辦公廳關于印發了《發展多層次資本市場服務“三地一區”建設行動方案的通知》，提出“支持新安銀行引進戰略投資者，建設富有互聯網基因和生態圈的金融科技特色銀行”。

安徽新安銀行一位人士對《華夏時報》記者確認了這一消息，并表示：“我們對引入互聯網公司作為戰略投資者持開放態度，是否是大股東、持股比例上限，還需符合監管政策規定。”

互聯網銀行走俏

與大多數民銀銀行一樣，新安銀行的股東背景也缺少互聯網基因。

新安銀行于2017年開業，由安徽新安銀行由安徽省南翔貿易(集團)有限公司、安徽金彩牛實業集團有限公司、合肥華泰集團股份有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家企業聯合發起設立。2020年年報顯示，新安銀行的股東仍為以上4家公司，其中，南翔集團和金彩牛集團各持股30%，華泰集團和中辰控股各持股20%。

新安銀行這位人士還告訴《華夏時報》記者，如果成功引進互聯網行業的投資者，擬申請通過戰略投資者的互聯網交易場景拓展金融服務，提升線上服務能力。主要考慮是民營銀行“一行一店”模式下獲客渠道不足，影響開展小微金融、普惠金融服務的能力。在引入相關戰略投資者后，通過線上或線上線下相結合的模式能夠有效解決這個問題，也有利于銀行的數字化建設與轉型。

隨著監管政策的趨嚴，只有一個線下網點的民營銀行面臨較大挑戰。

2021年1月，銀保監會、央行發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，要求商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。地方性法人銀行要立足于服務已設立機構所在區域的客戶。

2021年2月，銀保監會又發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，強調地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務。

不過，這些規定都表示，無實體經營網點，業務主要在線上開展，且符合銀保監會規定條件的銀行除外。

于是，立足于線上的互聯網銀行優勢顯現出來。

當前，民營銀行中的互聯網銀行有浙江網商銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網銀行、吉林億聯銀行，這幾家銀行背后的互聯網股東分別為阿里、騰訊、小米、美團。

此外，蘇寧、360等互聯網公司也入股了民營銀行。

借助互聯網平臺，民營銀行可以大大拓寬展業范圍和獲客渠道。

億聯銀行在2021年一季報中透露了與一些互聯網平臺的合作。財報顯示，億聯銀行不斷深化與獲客渠道合作，在依法合規的前提下，與美團、京東金融、度小滿金融等頭部互聯網平臺建立戰略合作關系，積極推廣該行“億聯易貸”線上消費貸款業務。

新網銀行也在2020年年報中表示，預計2021年金融強監管的政策趨勢將延續。該行互聯網存款、互聯網貸款業務整體較為規范。作為持牌的互聯網銀行，該行具有全國展業的政策條件，也符合互聯網貸款發展要求，有望在行業的規范整改后發揮牌照優勢、技術優勢，獲得快速發展。

AI可持續發展銀行

不過值得注意的是，新安銀行并不打算放棄線下業務。上述新安銀行人士對記者表示，在引進互聯網背景戰略投資者后，將爭取得到監管同意在互聯網平臺開展業務，其后依然是采用線上線下雙輪驅動的戰略。

某民營銀行人士告訴《華夏時報》記者，民營銀行借助合作的互聯網平臺做業務確實需要相關的監管批文，其所在銀行也在向監管申請，不過目前還沒有拿到批文。拿到批文意味著監管部門承認該銀行為互聯網銀行，可以開展互聯網業務。

據了解，新安銀行的發展目標為“AI可持續發展銀行”，線上業務以安徽為中心，逐步面向全國，線下業務以合肥市為中心，逐步向全省輻射。

在AI技術應用方面，2020年9月，新安銀行上線了“小微AI貸”，該產品能夠通過虛擬客戶經理問詢，輔以對接征信、稅務、工商、司法等行內外數據，自動為客戶畫畫像，并通過專業平臺對客戶抵押物(主要為住宅)進行定價。

小微AI貸額度300萬以內，最高可貸房產評估金額7成，最長30年。新安銀行官網顯示，小微AI貸的年化利率為5.5%-10.98%。

此外，新安銀行還有面向女性客戶的“女神AI貸”等產品。

值得注意的是，新安銀行網站顯示有智能存款的產品，不過上述新安銀行人士對《華夏時報》記者表示，智能存款已經下架，官網產品還沒有更新。記者發現新安銀行app上確實并無智能存款產品。

去年新安銀行業績大幅增長。2020年，新安銀行實現營業收入2.34億元，同比增長50%，凈利潤4465萬元，同比增長664%。截至2020年底，新安銀行總資產余額為184.07億元，比年初增加80.13億元，增長77.09%。

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