農業銀行個人存款余額居同業第一零售業務是其戰略基礎業務

2021-09-02 22:21:34來源：華夏時報

“就下半年零售、對公貸款的結構安排，農行將繼續優先滿足個人貸款的投放需求，著力提升個貸在整體貸款的占比。”8月30日，在農業銀行2021年上半年業績說明會上，農業銀行行長張青松表示。

零售業務是農行的戰略基礎業務，也一直是農行特色和優勢的業務之一。

該行半年報顯示，截至6月末，農業銀行實現凈利潤1228億元，同比增長12.5%;歸屬母公司股東的凈利潤同比增長12.35%，為近7年來最快。報告期內，該行個人客戶總量達 8.69 億戶，個人存款余額達12.9萬億，居同業第一，個人貸款余額6.8萬億，較年初增加5500億，增量、增速均保持市場第一，實現了零售業務的中間業務收入同比增長了19%。

農業銀行副行長崔勇在業績說明會上提出，下半年，零售業務的競爭力關鍵在于客戶服務、財富管理、渠道及科技的助力，以及批量獲客的能力。未來，農行將繼續圍繞國家戰略、市場趨勢和客戶需求，持續推進零售業務智慧化、綜合化、普惠化的發展。

凈利同比增12.5% 今年重點關注三大風險領域

8月30日，農業銀行公布2021年中期業績顯示，上半年該行經營績效穩中向好，實現凈經營收入3663億元，同比增長7.8%;利息凈收入2834億元，同比增長6.1%;撥備前利潤2,497億元，同比增長7.8%;手續費和傭金凈收入481.5億元，同比增長8.8%;凈利潤1,228億元，同比增長12.5%。

值得注意的是，該行凈利增速為近7年最快。對此，張青松介紹了四方面盈利的驅動因素。首先是上半年凈利收入保持了較快的增長勢頭，同比增長6.1%，主要是生息資產規模同比增長較快，以量浮價帶動利息凈收入穩健增長。

與此同時，農業銀行上半年手續費及傭金凈收入482億元，同比增長8.8%。其中，貢獻較大的網絡金融、投行、信用卡等業務均保持了兩位數的增長。具體而言，網絡金融的手續費及傭金收入增長了21.9%，投行增長了17.7%，信用卡增長了13.3%。

“上述的手續費及傭金凈收入是農行積極主動的執行國家減費讓利的前提之下實現的。”張青松說道。

此外，農行持續提高經營的效率，盡可能的控制各種成本。半年報顯示，上半年農業銀行成本收入比是24.5%，同比下降0.1個百分點。

最后，經營減值損失也是盈利的重要驅動因素之一。上半年農業銀行該項同比下降3%，為961億元。

張青松表示：“從全年情況來看，隨著國內經濟延續回升勢頭，預計利息凈收入、手續費凈收入等將保持穩定增長，我們判斷，全年的盈利增長是穩中有升、總體向好。”

在資產質量方面，上半年農業銀行不良率微降。截至6月末，農業銀行不良貸款余額2473億元人民幣，不良率1.50%，較上年末下降0.07個百分點。

從不良貸款的分布來看，從區域層面不良貸款主要集中在西部、環渤海和中部地區，不良余額合計1836億元。在行業層面，不良貸款集中在制造業、租賃和商務服務業、批發和零售業等三個行業，這三個行業的不良合計1229億元，占法人不良的59.1%。

張青松提出，今年需要關注的重點風險領域主要有三個：一是低端制造、批發零售等傳統高風險領域客戶;二是隨著疫情對沖政策的逐步推出，部分發展前景差、財務表現弱的延期還本付息客戶;三是經濟轉型背景下，部分低效微利、負擔過重的大中型企業，層級較低的地方政府融資平臺客戶，以及傳統能源行業和房地產行業客戶也有一定的潛在風險。

對于大額客戶風險，張青松說道：“農業銀行一直積極穩妥推進風險化解工作，同時一直堅持從嚴控制集中度風險的授信政策，大戶風險整體并不突出。但對于部分大中型企業風險信號，農行將前瞻性做好風險研判，強化風險跟蹤監測，分類施策管控風險，及時調整分類形態，做好撥備計提工作。”

他表示，農業銀行將繼續加強資產質量管控，持續優化信貸資產結構，加大不良處置清收，不斷夯實資產質量基礎。預計農業銀行全年資產質量將穩中向好。

推進零售業務智慧化、綜合化、普惠化發展

零售業務是農業銀行的戰略基礎業務，更是農業銀行特色和優勢的業務。該行副行長崔勇在2021年中期業績發布會上表示，農業銀行高度關注零售業務的健康發展。

半年報顯示，農業銀行零售業務戰略基石地位得到不斷鞏固。截止報告期內，該行個人存款余額達12.9萬億，居同業第一，個人貸款余額6.8萬億，較年初增加5500億，增量、增速均保持市場第一，實現了零售業務的中間業務收入同比增長了19%。

同時，農業銀行發力財富管理業務，財富管理業務快速發展。其中，上半年該行代理保險業務以660億繼續領跑同業;基金銷售額同比增長42%。理財業務推動了半開放式的產品投入，包括貴金屬、紀念幣、第三方存款、家族信托業務，財富主力產品均實現高速增長，私行客戶數及金融資產的增量位居行業前列。

客戶經營服務水平也得到持續提升，截至6月末，農行個人客戶總量達到8.7億戶，借記卡累計發卡量達到11.1億張，均保持同業領先。

此外，農業銀行在助力鄉村振興成效顯著。全行縣域個人貸款余額2.5萬億，較年初增加2718億，增速高于全行各項貸款平均增速的3.5個百分點。

服務民生的力度得到了進一步加強，加大重點民生領域，特別是個體工商戶穩產創業的支持力度。半年報顯示，截至6月末，普惠監管口徑、央行降準口徑個人類的經營貸款分別較年初增加了1659億、3109億。報告期內，農業銀行信用卡累計發卡1.4億張，上半年消費額達到1.2萬億，實現信用卡分期交易額2401億，同比增長24.8%。

另外，數字化轉型落地見效，初步建立了以智能化和精準化為核心的數字化經營模式，構建了數字云系統，能夠精準畫像客戶和定位客戶需求。

崔勇介紹：“下半年，零售業務的競爭力關鍵在于客戶服務、財富管理、渠道及科技的助力，以及批量獲客的能力。”

他表示，未來，農行將繼續圍繞國家戰略、市場趨勢和客戶需求，持續推進零售業務智慧化、綜合化、普惠化的發展，在加強客戶的精細化服務、積極滿足客戶財富管理的需求、提升全渠道服務能力、加大提升批量獲客的能力、強化科技與數據賦能、提升零售隊伍專業化服務能力等六個方面深耕細作。